पहली नौकरी की सैलरी आनी है, बच्चे की छात्रवृत्ति के लिए खाता चाहिए या किसी सरकारी योजना का पैसा लेना है, हर काम के लिए बचत खाता ज़रूरी है. लेकिन कौन से कागज़ लगेंगे, ऑनलाइन खोलें या शाखा जाएं, यह उलझन रहती है. इस लेख में How to Open a Savings Account का पूरा जवाब आसान हिंदी में दिया गया है.
आपको बस तीन चीज़ें चाहिए: पहचान और पते का कोई एक मान्य दस्तावेज़, PAN (या फॉर्म 60), और थोड़ा सा समय. खाता मोबाइल से वीडियो KYC के ज़रिए भी खुल सकता है और बैंक शाखा में जाकर भी.
एक ज़रूरी बात पहले जान लें: सिर्फ़ आधार OTP से खुला खाता अधूरा माना जाता है और उस पर रकम की सीमा लगती है. इसलिए हम हर कदम के साथ RBI के असली नियम भी बताएंगे.
इस लेख में आप जानेंगे
- ✔ बचत खाता कौन खोल सकता है, बच्चों के खाते के नियम समेत
- ✔ RBI की सूची के हिसाब से ज़रूरी दस्तावेज़
- ✔ ऑनलाइन खाता खोलने के 6 आसान चरण और वीडियो KYC
- ✔ आधार OTP वाले खाते की ₹1 लाख और ₹2 लाख की सीमा
- ✔ शाखा में खाता खोलने का तरीका और छोटा खाता
- ✔ चार नॉमिनी का नया नियम और खाता खुलने के बाद के ज़रूरी काम
ताज़ा अपडेट (10 नवंबर 2026)
RBI के KYC निर्देश 2025 1 अक्टूबर 2026 तक अपडेट किए गए हैं. 1 नवंबर 2025 से जमा खाते में चार नॉमिनी तक रखने का नियम लागू है. 1 अप्रैल 2026 से बेसिक बचत खाते (BSBD) में चेक बुक और मोबाइल बैंकिंग भी मुफ्त सुविधाओं में जुड़ गई हैं.
विषय सूची
- बचत खाता कौन खोल सकता है
- मुख्य जानकारी एक नज़र में
- ज़रूरी दस्तावेज़
- ऑनलाइन खाता खोलने के चरण
- आधार OTP खाते की सीमा
- शाखा में खाता खोलना
- खाते का सही प्रकार चुनें
- नॉमिनी के नए नियम
- खाता खुलने के बाद क्या करें
- सावधानियां और आम गलतियां
- आम समस्याएं और हल
- अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
- निष्कर्ष
बचत खाता कौन खोल सकता है?
बचत खाता बैंक में पैसा रखने का सबसे आम खाता है. इस पर ब्याज मिलता है और ज़रूरत पड़ने पर कभी भी पैसा निकाल सकते हैं. सैलरी, बिल, UPI भुगतान और छोटी बचत, सब इसी से चलते हैं. भारत में रहने वाला लगभग हर व्यक्ति यह खाता खोल सकता है:
- वयस्क: कोई भी भारतीय निवासी जो KYC यानी अपनी पहचान की जांच पूरी कर सके.
- किसी भी उम्र के बच्चे, अभिभावक के साथ: RBI का 21 अप्रैल 2025 का परिपत्र के अनुसार बच्चे का बचत या सावधि जमा खाता प्राकृतिक या कानूनी अभिभावक के ज़रिए खुल सकता है. मां भी अभिभावक बन सकती हैं.
- 10 साल या उससे बड़े बच्चे खुद: बैंक अपनी नीति के हिसाब से 10 साल या उससे ज़्यादा उम्र के बच्चे को खुद खाता चलाने दे सकता है. रकम की सीमा बैंक तय करता है. बच्चे के खाते में कभी ओवरड्राफ्ट नहीं मिलता.
- संयुक्त खाता: दो या ज़्यादा लोग मिलकर एक खाता खोल सकते हैं, जैसे पति-पत्नी या माता-पिता और बच्चा.
विदेश में रहने वाले भारतीयों के लिए अलग तरह के खाते होते हैं, वह इस लेख का हिस्सा नहीं है. अगर आप तय नहीं कर पा रहे कि किस बैंक में खाता खोलें, तो पहले सही बैंक खाता कैसे चुनें पढ़ें.
मुख्य जानकारी एक नज़र में
| बिंदु | जानकारी |
|---|---|
| ज़रूरी दस्तावेज़ | कोई एक मान्य पहचान-पता दस्तावेज़ + PAN या फॉर्म 60 + फोटो |
| क्या आधार ज़रूरी है | नहीं, सिर्फ़ सरकारी सब्सिडी या लाभ लेने के लिए ज़रूरी |
| आधार OTP खाते की सीमा | कुल बैलेंस ₹1 लाख, साल में कुल जमा ₹2 लाख, अधिकतम 1 साल |
| घर बैठे पूरा KYC | वीडियो KYC से |
| नॉमिनी | 1 नवंबर 2025 से चार तक |
| जमा बीमा | हर बैंक में ₹5 लाख तक (DICGC) |
| आधिकारिक वेबसाइट | rbi.org.in |
| आखिरी अपडेट | 10 नवंबर 2026 |
How to Open a Savings Account: ज़रूरी दस्तावेज़
बैंक RBI के KYC निर्देश 2025 का पालन करते हैं. इनके अनुसार हर ग्राहक को पहचान और पते का प्रमाण, PAN या फॉर्म 60, और एक फोटो देनी होती है. पहचान और पते के लिए इन “मान्य दस्तावेज़ों” में से कोई एक चलेगा:
| क्या चाहिए | मान्य दस्तावेज़ | ध्यान दें |
|---|---|---|
| पहचान और पता (कोई एक) | पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, आधार होने का प्रमाण, मतदाता पहचान पत्र, राज्य सरकार के अधिकारी से हस्ताक्षरित NREGA जॉब कार्ड, राष्ट्रीय जनसंख्या रजिस्टर का पत्र | इनका डिजिटल रूप भी मान्य है |
| कर पहचान | PAN, और PAN न हो तो फॉर्म 60 | फॉर्म 60 एक घोषणा पत्र है |
| फोटो | ताज़ा फोटो, ऑनलाइन KYC में लाइव फोटो | ज़्यादातर बैंक हस्ताक्षर भी लेते हैं |
| पुराना KYC रिकॉर्ड | केंद्रीय KYC रजिस्ट्री की KYC पहचान संख्या | आपकी साफ़ सहमति से ही इस्तेमाल होगा |
How to Open a Savings Account बिना आधार: क्या यह संभव है?
हां, संभव है. RBI के KYC निर्देशों में साफ़ लिखा है कि KYC के लिए आधार नंबर ज़रूरी नहीं है. यह सिर्फ़ तब ज़रूरी है जब आप आधार कानून की धारा 7 के तहत किसी सरकारी योजना का लाभ या सब्सिडी इस खाते में लेना चाहते हैं. बाकी मामलों में आप चाहें तो आधार दे सकते हैं या कोई दूसरा मान्य दस्तावेज़ इस्तेमाल कर सकते हैं.
अगर आपके किसी दस्तावेज़ पर अभी का पता नहीं है, तो बिजली बिल जैसे कागज़ कुछ समय के लिए पते के प्रमाण के रूप में चल सकते हैं. लेकिन तीन महीने के अंदर नए पते वाला मान्य दस्तावेज़ देना होगा.
How to Open a Savings Account ऑनलाइन: 6 आसान चरण
हर बैंक के ऐप या वेबसाइट की स्क्रीन थोड़ी अलग होती है और बटन के नाम भी बदल सकते हैं. लेकिन ऑनलाइन खाता खोलने का तरीका लगभग हर जगह यही रहता है:
Step 1: खाते का प्रकार चुनें
बैंक की आधिकारिक वेबसाइट या ऐप खोलें और बचत खाते का प्रकार चुनें. आवेदन से पहले उस खाते का न्यूनतम बैलेंस नियम और शुल्क सूची ज़रूर पढ़ें. सिर्फ़ आधिकारिक ऐप स्टोर या बैंक की वेबसाइट से ऐप डाउनलोड करें.
Step 2: मोबाइल नंबर और PAN डालें
अपना मोबाइल नंबर डालें. बैंक उस नंबर पर OTP भेजकर पुष्टि करता है. इसके बाद अपना PAN नंबर डालें, ताकि आपकी पहचान का पहला मिलान हो सके.
Step 3: पहचान की जांच करें
आधार OTP से ई-KYC करें, जिसके लिए आपकी साफ़ सहमति ली जाती है, या कोई मान्य दस्तावेज़ अपलोड करें. आधार OTP का रास्ता चुनने पर अगला चरण, यानी वीडियो KYC, ज़रूर पूरा करें.
Step 4: वीडियो KYC पूरा करें
बैंक का अधिकारी लाइव वीडियो कॉल पर आपका चेहरा, PAN कार्ड और दस्तावेज़ देखता है. रोशनी वाली शांत जगह चुनें और असली PAN कार्ड पास रखें. वीडियो KYC पूरा होते ही खाता पूरे KYC वाला बन जाता है.
Step 5: नॉमिनी और निजी जानकारी भरें
नॉमिनी का नाम, रिश्ता और जन्म तिथि भरें. एक से चार तक नॉमिनी रख सकते हैं. साथ में पेशा और आय की श्रेणी जैसी जानकारी भी भरें.
Step 6: पैसा जमा करें और UPI चालू करें
अगर खाते में शुरुआती जमा ज़रूरी है तो पैसा डालें. फिर नेट बैंकिंग और UPI चालू करें. खाता संख्या और IFSC कोड नोट कर लें.
मोबाइल ऐप या वेबसाइट से वीडियो KYC के साथ बचत खाता ऑनलाइन खोलने के चरण.
Step 1: खाते का प्रकार चुनें
बैंक की आधिकारिक वेबसाइट या ऐप खोलें और बचत खाते का प्रकार चुनें. आवेदन से पहले उस खाते का न्यूनतम बैलेंस नियम और शुल्क सूची ज़रूर पढ़ें. सिर्फ़ आधिकारिक ऐप स्टोर या बैंक की वेबसाइट से ऐप डाउनलोड करें.
Step 2: मोबाइल नंबर और PAN डालें
अपना मोबाइल नंबर डालें. बैंक उस नंबर पर OTP भेजकर पुष्टि करता है. इसके बाद अपना PAN नंबर डालें, ताकि आपकी पहचान का पहला मिलान हो सके.
Step 3: पहचान की जांच करें
आधार OTP से ई-KYC करें, जिसके लिए आपकी साफ़ सहमति ली जाती है, या कोई मान्य दस्तावेज़ अपलोड करें. आधार OTP का रास्ता चुनने पर अगला चरण, यानी वीडियो KYC, ज़रूर पूरा करें.
Step 4: वीडियो KYC पूरा करें
बैंक का अधिकारी लाइव वीडियो कॉल पर आपका चेहरा, PAN कार्ड और दस्तावेज़ देखता है. रोशनी वाली शांत जगह चुनें और असली PAN कार्ड पास रखें. वीडियो KYC पूरा होते ही खाता पूरे KYC वाला बन जाता है.
Step 5: नॉमिनी और निजी जानकारी भरें
नॉमिनी का नाम, रिश्ता और जन्म तिथि भरें. एक से चार तक नॉमिनी रख सकते हैं. साथ में पेशा और आय की श्रेणी जैसी जानकारी भी भरें.
Step 6: पैसा जमा करें और UPI चालू करें
अगर खाते में शुरुआती जमा ज़रूरी है तो पैसा डालें. फिर नेट बैंकिंग और UPI चालू करें. खाता संख्या और IFSC कोड नोट कर लें.
UPI ID कैसे बनती है और उसे कैसे बदलें, यह हमारे लेख UPI ID क्या होता है में विस्तार से बताया गया है.
आधार OTP वाले खाते की सीमा: ज़्यादातर लोग यह नहीं जानते
RBI KYC निर्देशों के पैरा 25 के अनुसार, अगर खाता बिना आमने-सामने मिले सिर्फ़ आधार OTP ई-KYC से खुला है, तो उस पर ये सीमाएं लगती हैं:
- सभी जमा खातों को मिलाकर कुल बैलेंस ₹1 लाख से ज़्यादा नहीं हो सकता. सीमा पार होते ही खाता चलना बंद हो जाता है, जब तक पूरा KYC न हो.
- एक वित्तीय वर्ष में कुल जमा ₹2 लाख से ज़्यादा नहीं हो सकता.
- पूरा KYC किए बिना खाता एक साल से ज़्यादा नहीं चल सकता. समय पर पूरा KYC न हो तो बैंक को जमा खाता बंद करना होता है.
वीडियो KYC या शाखा जाकर पूरा KYC करवाते ही ये सीमाएं हट जाती हैं. पैरा 26 के अनुसार ऐसे पुराने आधार OTP खाते को भी वीडियो KYC से पूरे KYC वाले खाते में बदला जा सकता है.
एक आसान उदाहरण
मान लीजिए किसी व्यक्ति ने सिर्फ़ आधार OTP से सैलरी खाता खोला. उसकी हर महीने ₹40,000 सैलरी आती है और वह ₹15,000 बचाता है. पांच महीने में कुल जमा होगी ₹40,000 × 5 = ₹2,00,000, यानी सालाना जमा की सीमा पूरी. छठी सैलरी आ ही नहीं पाएगी. इसलिए जिस खाते में सैलरी आनी है, उसमें पहले ही दिन वीडियो KYC या शाखा से पूरा KYC करवा लें.
बैंक शाखा में जाकर बचत खाता कैसे खोलें
शाखा में खाता खोलने पर पहले दिन से ही पूरे KYC वाला खाता मिलता है. अगर आपके मोबाइल से आधार नहीं जुड़ा है, या बच्चे का या संयुक्त खाता खोलना है, तो यह रास्ता बेहतर है:
- एक मान्य दस्तावेज़ और PAN के असली कागज़ और उनकी अपने हस्ताक्षर वाली फोटोकॉपी, साथ में दो ताज़ा फोटो लेकर जाएं.
- खाता खोलने का फॉर्म और KYC फॉर्म भरें. शुल्क सूची मांगें और न्यूनतम बैलेंस का नियम पढ़ें.
- बैंक कर्मचारी आपके असली दस्तावेज़ जांचेगा और लाइव फोटो ले सकता है.
- हस्ताक्षर से पहले नॉमिनी वाला हिस्सा ज़रूर भरें.
- अगर खाते में शुरुआती जमा ज़रूरी है तो जमा करें और खाता किट या खाता संख्या ले लें.
कोई दस्तावेज़ नहीं है तो “छोटा खाता”
अगर आपके पास कोई मान्य दस्तावेज़ नहीं है, तो बैंक से छोटा खाता मांगें. RBI निर्देशों के पैरा 28 के अनुसार यह अपनी हस्ताक्षर वाली फोटो पर खुल सकता है. इसकी सीमाएं हैं: साल में कुल जमा ₹1 लाख तक, महीने में कुल निकासी और ट्रांसफर ₹10,000 तक, और बैलेंस कभी भी ₹50,000 तक. यह 12 महीने चलता है. अगर इस दौरान आप मान्य दस्तावेज़ के लिए आवेदन कर दें, तो 12 महीने और बढ़ सकता है.
खाता खोलने से पहले सही प्रकार चुनें
| खाते का प्रकार | किसके लिए अच्छा | क्या जांचें |
|---|---|---|
| आम बचत खाता | स्थिर बैलेंस रखने वाले ज़्यादातर लोग | औसत मासिक बैलेंस और कम होने का शुल्क |
| बेसिक बचत खाता (BSBD) | कम या अनियमित बैलेंस | न्यूनतम बैलेंस नहीं, पूरे देश में सिर्फ़ एक खाता |
| सैलरी खाता | नौकरी करने वाले | सैलरी बंद होने पर आम खाते में बदलने का नियम |
| डिजिटल खाता | मोबाइल से काम करने वाले | पूरा KYC हुआ या सिर्फ़ आधार OTP |
| बच्चे का खाता | बच्चे, अभिभावक के साथ या 10 साल से ऊपर खुद | निकासी सीमा और 18 साल पर बदलाव |
कम बैलेंस वालों के लिए ज़ीरो बैलेंस बचत खाते के नियम और फायदे पढ़ें. व्यापार के लिए खाता चाहिए तो बचत खाता और चालू खाता का अंतर देखें. बैंकों की ब्याज दरों की तुलना सबसे अच्छा बचत खाता कैसे चुनें में है. बैंक में जमा पैसा DICGC बीमा से हर बैंक में ₹5 लाख तक (मूल और ब्याज मिलाकर) सुरक्षित रहता है.
नॉमिनी के नए नियम: चार लोगों तक
नॉमिनी वह व्यक्ति है जिसे आपके न रहने पर बैंक खाते का पैसा देता है. वित्त मंत्रालय की PIB प्रेस विज्ञप्ति (23 अक्टूबर 2025) के अनुसार बैंकिंग कानून (संशोधन) अधिनियम 2025 के तहत 1 नवंबर 2025 से नॉमिनी के नियम बदल गए हैं:
- जमा खाते में अब चार नॉमिनी तक रख सकते हैं.
- एक साथ नामांकन में हर नॉमिनी का हिस्सा तय करना होता है और सबका कुल जोड़ 100% होना चाहिए.
- चाहें तो क्रमवार नामांकन चुनें, जिसमें पहले नॉमिनी के न रहने पर ही अगले को पैसा मिलता है.
- लॉकर और सुरक्षित रखे सामान के लिए सिर्फ़ क्रमवार नामांकन चलता है.
उदाहरण: ₹3 लाख का बंटवारा
मान लीजिए खाते में ₹3,00,000 हैं और आपने चार नॉमिनी को 40%, 30%, 20% और 10% हिस्सा दिया. तब उन्हें क्रम से ₹1,20,000, ₹90,000, ₹60,000 और ₹30,000 मिलेंगे. कुल जोड़ फिर से ₹3,00,000 होता है.
खाता खुलने के बाद ये काम ज़रूर करें
- नेट बैंकिंग और UPI चालू करें और अपनी ज़रूरत के हिसाब से रोज़ की लेन-देन सीमा तय करें.
- SMS और ईमेल अलर्ट चालू रखें, ताकि कोई अनजान लेन-देन उसी दिन पता चल जाए.
- नॉमिनी दर्ज हुआ या नहीं, यह ऐप या पासबुक में जांचें.
- आपातकालीन फंड शुरू करें. कितना पैसा और कहां रखें, यह आपातकालीन फंड गाइड में है.
- KYC अपडेट की तारीख याद रखें. RBI निर्देशों के पैरा 42 के अनुसार ज़्यादा जोखिम वाले ग्राहकों का KYC कम से कम हर 2 साल, मध्यम जोखिम वालों का हर 8 साल और कम जोखिम वालों का हर 10 साल में अपडेट होता है.
💡 प्रो टिप: अगर खाते में सैलरी आनी है, तो आधार OTP पर मत रुकिए. उसी दिन वीडियो KYC पूरा कीजिए. इससे ₹1 लाख बैलेंस और ₹2 लाख सालाना जमा की सीमा हट जाती है और खाता बंद होने का खतरा नहीं रहता.
सावधानियां और आम गलतियां
- आधार OTP पर रुक जाना: कुछ महीनों में ही सैलरी अटक सकती है.
- न्यूनतम बैलेंस नियम न पढ़ना: कम बैलेंस का शुल्क ब्याज से ज़्यादा कट सकता है.
- दूसरा BSBD खाता खोलना: पूरे देश में सिर्फ़ एक BSBD खाता रख सकते हैं.
- नॉमिनी खाली छोड़ना: बाद में परिवार को पैसा पाने में बहुत परेशानी होती है.
- “KYC कॉल” पर OTP बताना: वीडियो KYC करने वाला असली बैंक अधिकारी कभी OTP, PIN या पासवर्ड नहीं मांगता. धोखाधड़ी हो तो तुरंत 1930 पर कॉल करें.
- नकली ऐप या लिंक से खाता खोलना: सिर्फ़ बैंक की आधिकारिक वेबसाइट या ऐप का इस्तेमाल करें.
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आम समस्याएं और हल
| समस्या | हल |
|---|---|
| वीडियो KYC कॉल बीच में कट गया | ऐप में दोबारा कॉल का विकल्प चुनें. अच्छा इंटरनेट और रोशनी वाली जगह रखें. |
| मोबाइल नंबर आधार से नहीं जुड़ा | आधार OTP नहीं आएगा. कोई दूसरा मान्य दस्तावेज़ इस्तेमाल करें या शाखा जाएं. |
| दस्तावेज़ में पुराना पता है | बिजली बिल जैसे कागज़ से अस्थायी पता दें और तीन महीने में नए पते वाला दस्तावेज़ दें. |
| खाता बैलेंस ₹1 लाख होते ही रुक गया | यह आधार OTP खाते की सीमा है. वीडियो KYC या शाखा से पूरा KYC करवाएं. |
| बैंक 30 दिन में शिकायत नहीं सुलझा रहा | RBI के शिकायत पोर्टल cms.rbi.org.in पर लोकपाल को शिकायत करें. |
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
How to Open a Savings Account ऑनलाइन, घर बैठे?
बैंक के आधिकारिक ऐप या वेबसाइट पर खाते का प्रकार चुनें, मोबाइल नंबर और PAN डालें, आधार OTP या मान्य दस्तावेज़ से पहचान जांचें, वीडियो KYC पूरा करें, नॉमिनी जोड़ें और पैसा जमा करें.
बचत खाता खोलने के लिए कौन से दस्तावेज़ चाहिए?
पहचान और पते का कोई एक मान्य दस्तावेज़ (पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, आधार होने का प्रमाण, मतदाता पहचान पत्र, NREGA जॉब कार्ड या राष्ट्रीय जनसंख्या रजिस्टर का पत्र), PAN या फॉर्म 60 और एक फोटो.
क्या बिना PAN के बचत खाता खुल सकता है?
हां. PAN न हो तो फॉर्म 60 भरकर खाता खुल सकता है. फॉर्म 60 एक घोषणा पत्र है कि आपके पास PAN नहीं है.
क्या बैंक खाते के लिए आधार ज़रूरी है?
नहीं. RBI के KYC निर्देशों के अनुसार आधार ज़रूरी नहीं है. यह सिर्फ़ तब चाहिए जब इस खाते में किसी सरकारी योजना का लाभ या सब्सिडी लेनी हो.
बच्चे का बचत खाता किस उम्र में खुल सकता है?
अभिभावक के साथ किसी भी उम्र में. 10 साल या उससे बड़े बच्चे को बैंक अपनी नीति के हिसाब से खुद खाता चलाने की अनुमति दे सकता है.
बचत खाते में कितने नॉमिनी रख सकते हैं?
1 नवंबर 2025 से जमा खाते में चार नॉमिनी तक रख सकते हैं और हर एक का हिस्सा तय कर सकते हैं.
निष्कर्ष
How to Open a Savings Account का जवाब आसान है: एक मान्य दस्तावेज़, PAN या फॉर्म 60, और वीडियो KYC या शाखा का एक चक्कर. असली सावधानी बारीक बातों में है. सिर्फ़ आधार OTP वाला खाता ₹1 लाख बैलेंस पर रुक सकता है, नॉमिनी खाली छोड़ना परिवार के लिए मुश्किल बनता है और न्यूनतम बैलेंस का नियम न पढ़ना पैसे कटवाता है.
आपका अगला कदम: दस्तावेज़ तैयार रखें, दो-तीन बैंकों की शुल्क सूची पढ़ें और आवेदन वाले दिन ही पूरा KYC कर लें. बैंकिंग से जुड़े और लेख बैंकिंग श्रेणी में पढ़ें.
स्रोत
- RBI के KYC निर्देश 2025 (28 नवंबर 2025, 1 अक्टूबर 2026 तक अपडेट), पैरा 5, 23, 25, 26, 28 और 42
- RBI का 21 अप्रैल 2025 का परिपत्र: बच्चों के जमा खाते खोलने और चलाने के नियम
- वित्त मंत्रालय की PIB प्रेस विज्ञप्ति: नॉमिनी से जुड़े नए नियम, 1 नवंबर 2025 से लागू
- RBI: जमा बीमा पर सवाल-जवाब
अस्वीकरण: यह लेख केवल जानकारी के लिए है, वित्तीय सलाह नहीं. बैंक के नियम और ऐप की स्क्रीन बदल सकती हैं, आवेदन से पहले अपने बैंक से पुष्टि करें. सभी नियम 10 नवंबर 2026 को जांचे गए.
