आज के समय में सही क्रेडिट कार्ड चुनना आसान काम नहीं रह गया है। हर कार्ड अपने आप को बेस्ट बताता है लेकिन असली फर्क तब समझ में आता है जब कोई कार्ड लंबे समय तक इस्तेमाल किया जाए। Uni Rupay Credit Card इसी कैटेगरी में आता है जिसको लेकर लोगों के मन में कई सवाल रहते हैं। क्या यह सच में वैल्यू देता है।
क्या इसके अंदर कोई हिडन चार्जेस हैं। क्या यह लाइफटाइम फ्री है। क्या इंटरनेशनल ट्रांजैक्शन और ट्रैवल के लिए यह एक सही ऑप्शन है। इस पूरे लेख में इन्हीं सभी बातों को स्टेप बाय स्टेप उसी क्रम में समझाया गया है जिस क्रम में इस विषय को समझना जरूरी है ताकि आपको आखिर तक पूरी तस्वीर साफ दिखाई दे।
Uni Gold X Credit Card का उपयोग अनुभव
इस क्रेडिट कार्ड को लगभग छह महीने तक लगातार इस्तेमाल किया गया है और इस दौरान जो अनुभव रहा है वही यहां बताया जा रहा है। यह उन चुनिंदा क्रेडिट कार्ड्स में से एक है जिनके रिवॉर्ड्स की वैल्यू समय के साथ बढ़ती है। इसकी सबसे बड़ी वजह यह है कि इसमें मिलने वाले रिवॉर्ड्स गोल्ड से जुड़े होते हैं।
गोल्ड की कीमत पिछले एक साल में जिस तरह बढ़ी है उससे यह साफ समझ में आता है कि इस कार्ड के रिवॉर्ड सिस्टम की वैल्यू क्यों खास मानी जाती है। इसी अनुभव के आधार पर आगे यह समझाया गया है कि यह कार्ड आपके लिए कितना उपयोगी हो सकता है।
कार्ड इश्यूअर और नेटवर्क की जानकारी
अगर कार्ड इश्यू और नेटवर्क की बात करें तो यह क्रेडिट कार्ड Bank of Baroda और Yes Bank के द्वारा इश्यू किया जाता है। नेटवर्क की बात करें तो ज्यादातर यूजर्स को इसमें Visa नेटवर्क देखने को मिलता है।
इसके साथ ही एक अच्छी बात यह है कि Uni की ऐप के अंदर ही आप Rupay का वर्चुअल Credit Card जनरेट कर सकते हैं। इसका मतलब यह है कि आपके पास फिजिकल कार्ड Visa नेटवर्क पर होगा लेकिन UPI पेमेंट के लिए Rupay वर्चुअल कार्ड का इस्तेमाल किया जा सकता है।
UPI पेमेंट और वर्चुअल Rupay कार्ड
अगर आपको कहीं पर UPI के जरिए पेमेंट करनी है तो आप इस वर्चुअल Rupay कार्ड को Google Pay, Paytm या PhonePe जैसे प्लेटफॉर्म्स के साथ इंटीग्रेट कर सकते हैं। इस तरह Visa और Rupay दोनों नेटवर्क का फायदा एक ही कार्ड में मिल जाता है। Visa कार्ड से जहां आप स्वाइप और ऑनलाइन ट्रांजैक्शन कर सकते हैं वहीं Rupay वर्चुअल कार्ड से UPI पेमेंट भी संभव हो जाती है।
अप्रूवल के चांसेज क्यों ज्यादा हैं
यह एक हाई अप्रूवल Credit Card माना जाता है। इसकी एक बड़ी वजह यह है कि ज्यादातर लोगों के पास पहले से Bank of Baroda या Yes Bank का क्रेडिट कार्ड नहीं होता। ऐसे में अगर आपके पास इन बैंकों का कार्ड नहीं है तो आपके लिए इस कार्ड के अप्रूव होने के चांसेज ज्यादा हो जाते हैं।
फीस और चार्जेस की पूरी जानकारी
अगर फीस और चार्जेस की बात करें तो इस कार्ड की सबसे बड़ी खासियत यही है कि इसमें जीरो जॉइनिंग फीस है। इसके साथ ही एनुअल फीस भी जीरो है। यानी आप इसे एक बैकअप कार्ड के तौर पर भी रख सकते हैं और इसके लिए आपको कोई भी पैसे देने की जरूरत नहीं है। लाइफटाइम फ्री होने की वजह से इसे रखना आसान हो जाता है।
हिडन चार्जेस और जरूरी सावधानियां
हिडन चार्जेस की बात करें तो सबसे पहले यह समझना जरूरी है कि किसी भी क्रेडिट कार्ड से ATM विथड्रॉल नहीं करना चाहिए। आमतौर पर दूसरे कार्ड्स इस पर लगभग ₹500 चार्ज करते हैं जबकि इस कार्ड में यह चार्ज ₹300 है। इसके अलावा सबसे जरूरी बात यह है कि पेमेंट हमेशा टाइम पर करनी चाहिए। क्रेडिट कार्ड्स में इंटरेस्ट रेट आमतौर पर 36 प्रतिशत या उससे ज्यादा हो सकता है इसलिए इसमें लापरवाही नहीं करनी चाहिए।
सरचार्ज से जुड़ी जरूरी बातें
आजकल कई लोग रिवॉर्ड्स कमाने के चक्कर में रेंटल पेमेंट, एजुकेशन पेमेंट या अन्य बड़े ट्रांजैक्शन Credit Card से करने लगते हैं। इस कार्ड में एजुकेशन पेमेंट अगर थर्ड पार्टी प्लेटफॉर्म जैसे क्रेडिट ऐप या Amazon Pay के जरिए की जाती है तो उस पर 1 प्रतिशत का सरचार्ज लगता है। इसी तरह यूटिलिटी बिल पेमेंट पर भी 1 प्रतिशत सरचार्ज है लेकिन यह ₹500 से ऊपर की राशि पर लागू होता है। पेट्रोल ट्रांजैक्शन पर 1 प्रतिशत का वेवर मिलता है जिसकी कैपिंग ₹7500 प्रति माह है।
एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया
इस कार्ड को हर कोई अप्लाई नहीं कर सकता। इसके लिए आयु सीमा 21 से 60 साल तय की गई है। आवेदक का रेजिडेंट इंडियन होना जरूरी है। इसके साथ ही सैलरीड या सेल्फ एम्प्लॉयड होना भी जरूरी है। इन बेसिक क्राइटेरिया के अंदर आने वाले लोग ही इस कार्ड के लिए एलिजिबल माने जाते हैं।
Uni Rupay Credit Card का रिवॉर्ड सिस्टम
अब सबसे जरूरी हिस्सा है इसका रिवॉर्ड सिस्टम। आमतौर पर क्रेडिट कार्ड्स में या तो रिवॉर्ड पॉइंट्स मिलते हैं या फिर कैशबैक स्टेटमेंट में एडजस्ट हो जाता है। लेकिन यहां आपको गोल्ड बेस्ड रिवॉर्ड सिस्टम देखने को मिलता है।
UPI और कार्ड स्पेंड पर रिवॉर्ड
अगर आप UPI के जरिए खर्च करते हैं तो आपको फ्लैट 1 प्रतिशत बैक मिलता है। वहीं अगर आप कार्ड को स्वाइप करते हैं या ऑनलाइन कार्ड डिटेल्स डालकर शॉपिंग करते हैं तो वहां भी अनलिमिटेड 1 प्रतिशत बैक मिलता है। इसमें इंश्योरेंस और ज्वेलरी जैसी कैटेगरी भी शामिल हैं जो आमतौर पर दूसरे कार्ड्स में हटा दी जाती हैं।
फ्लाइट बुकिंग और हाई रिवॉर्ड
अगर आप Uni स्टोर के जरिए फ्लाइट बुक करते हैं तो वहां आपको अनलिमिटेड 7 प्रतिशत तक का बैक मिल सकता है। यह उन लोगों के लिए खास है जो अक्सर ट्रैवल करते हैं और फ्लाइट बुकिंग पर ज्यादा खर्च करते हैं।
शॉपिंग ग्रोसरी और फूड वाउचर्स
Amazon, Flipkart, Myntra, Zomato, Swiggy, BigBasket, Nykaa और Tata Cliq जैसे प्लेटफॉर्म्स के वाउचर्स Uni स्टोर पर उपलब्ध होते हैं। इन वाउचर्स को खरीदने पर आपको 5 प्रतिशत तक का बैक देखने को मिलता है। यहां मिलने वाला बैक Uni Coins के रूप में होता है।
Uni Coins से डिजिटल गोल्ड तक
जो Uni Coins आपको मिलते हैं उन्हें आप डिजिटल गोल्ड में कन्वर्ट कर सकते हैं। उदाहरण के तौर पर अगर आपने ₹10,000 खर्च किए तो आपको ₹100 के बराबर Uni Coins मिल सकते हैं। इन Coins को जब आप गोल्ड में कन्वर्ट करते हैं तो वह गोल्ड के रूप में आपके अकाउंट में स्टोर रहता है। गोल्ड की कीमत बढ़ने के साथ ही आपके रिवॉर्ड्स की वैल्यू भी बढ़ती है क्योंकि यह मार्केट डायनामिक्स से लिंक होती है।
डिजिटल से फिजिकल गोल्ड का विकल्प
अगर आपके पास लगभग 10 ग्राम तक डिजिटल गोल्ड जमा हो जाता है तो आप उसे फिजिकल गोल्ड में भी कन्वर्ट कर सकते हैं। यह फिजिकल गोल्ड आपके घर के पते पर डिलीवर किया जाता है। यह 24 कैरेट ट्रिपल 9 प्योरिटी का होता है। अगर आप फिजिकल गोल्ड नहीं लेना चाहते तो आप इसे गिफ्ट वाउचर या ब्रांड स्टोर के जरिए भी रिडीम कर सकते हैं।
Uni ऐप और स्टोर का उपयोग
Uni की ऐप के अंदर एक स्टोर होता है जहां से आप अलग-अलग ब्रांड वाउचर्स खरीद सकते हैं। Amazon, Zomato, Myntra और MakeMyTrip जैसे ब्रांड्स के वाउचर्स यहां उपलब्ध होते हैं। वाउचर खरीदने पर भी 1 से 5 प्रतिशत तक का बैक मिलता है जिसे बाद में गोल्ड में बदला जा सकता है।
जीरो फॉरेक्स मार्कअप का फायदा
इस कार्ड की एक सबसे बड़ी खासियत यह है कि यह जीरो फॉरेक्स मार्कअप Credit Card है। अगर आप इंटरनेशनल ट्रैवल करते हैं तो आमतौर पर 3.5 प्रतिशत का फॉरेक्स मार्कअप देना पड़ता है लेकिन यहां यह चार्ज नहीं लगता। यही फायदा तब भी मिलता है जब आप इंडिया में रहते हुए किसी इंटरनेशनल वेबसाइट पर डॉलर में पेमेंट करते हैं।
आवेदन प्रक्रिया कैसे काम करती है
इस कार्ड के लिए अप्लाई करने की प्रक्रिया काफी सिंपल है। सबसे पहले आपको Uni की ऐप डाउनलोड करनी होती है। इसके बाद पैन और बेसिक डिटेल्स जैसे कामकाज से जुड़ी जानकारी भरनी होती है। इसके बाद तुरंत यह बताया जाता है कि आप एलिजिबल हैं या नहीं। एलिजिबल होने पर वर्चुअल कार्ड तुरंत जनरेट हो जाता है। फिजिकल कार्ड आने में लगभग 5 से 10 दिन लगते हैं। Rupay वेरिएंट का वर्चुअल कार्ड भी UPI के लिए उपलब्ध हो जाता है।
Uni Rupay Credit Card के बेस्ट यूज केस
यह कार्ड उन लोगों के लिए सबसे बेहतर है जो डिजिटल गोल्ड रिवॉर्ड्स चाहते हैं और चाहते हैं कि उनके रिवॉर्ड्स की वैल्यू समय के साथ बढ़े। लाइफटाइम फ्री होने की वजह से इसे बैकअप कार्ड के तौर पर रखना भी आसान है। जीरो फॉरेक्स मार्कअप की वजह से इंटरनेशनल ट्रैवलर्स और स्टूडेंट्स के लिए भी यह एक मजबूत विकल्प बन जाता है।
निष्कर्ष
इस पूरे लेख में Uni Rupay Credit Card से जुड़ी हर जरूरी जानकारी उसी क्रम में दी गई है जिसमें इसे समझना जरूरी था। रिवॉर्ड सिस्टम से लेकर चार्जेस, एलिजिबिलिटी और आवेदन प्रक्रिया तक हर पहलू को साफ तौर पर समझाया गया है ताकि आपको यह तय करने में आसानी हो कि यह कार्ड आपके लिए सही है या नहीं। अगर इस कार्ड से जुड़ा कोई भी सवाल या डाउट है तो उसे नीचे जरूर साझा किया जा सकता है।
