PhonePe Credit Card सिर्फ एक card नहीं है यह आपके daily PhonePe spending को reward machine में बदलने का तरीका है बिजली बिल मोबाइल recharge insurance premium जो खर्च आप वैसे भी करते हैं उन पर अब 10% तक वापस मिलेगा.
2026 में PhonePe के पास दो co-branded cards हैं: PhonePe SBI Card SELECT BLACK और PhonePe HDFC Bank Ultimo Credit Card. दोनों का reward structure लगभग similar है लेकिन कुछ key differences हैं जो decide करेंगे कि आपके लिए कौन सा card सही है.
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PhonePe Credit Card क्या है?
PhonePe ने पहले HDFC Bank के साथ और फिर SBI Card के साथ partnership की है. दोनों cards RuPay network पर हैं इसका मतलब है कि इन्हें directly UPI apps जैसे PhonePe, Google Pay, BHIM UPI, और CRED से link किया जा सकता है.
यह important है क्योंकि normal Visa/Mastercard credit cards UPI से link नहीं होते RuPay credit card UPI पर काम करता है और हर UPI transaction पर reward points मिलते हैं.
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Quick Overview Table
| विवरण | PhonePe SBI SELECT BLACK | PhonePe HDFC Ultimo |
|---|---|---|
| Joining Fee | ₹1,499 + GST | ₹1,499 + GST |
| Annual Fee | ₹1,499 + GST | ₹1,499 + GST |
| Annual Fee Waiver | ₹3 लाख खर्च पर | ₹2 लाख खर्च पर |
| Welcome Benefit | ₹1,500 PhonePe Voucher | ₹499 Gift Card + 10 Scratch Cards |
| Best Reward Rate | 10% (PhonePe spends) | 10% (PhonePe spends) |
| Lounge Access | 4 domestic (no condition) | 8 domestic (quarterly spend condition) |
| Network | RuPay | RuPay |
| Apply Process | PhonePe App | PhonePe App only |
PhonePe SBI Card SELECT BLACK पूरी जानकारी
Reward Points Structure
SBI Card की official website के अनुसार, reward earning इस प्रकार है:
- 10X Reward Points (10%): PhonePe पर recharges, utility bills, bill payments, insurance, travel bookings ₹100 पर 10 points, cap: 2,000 points/month
- 5X Reward Points (5%): Amazon, Swiggy, Zomato, Uber, Myntra, Nykaa, BookMyShow, MakeMyTrip, Blinkit, Zepto, Flipkart cap: 2,000 points/month
- 1X Reward Points (1%): बाकी सभी online, offline, और Scan & Pay transactions cap: 2,000 points/month
1 Reward Point = ₹1 Statement credit या SBI Card Rewards portal पर vouchers के रूप में redeem होता है.
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Welcome और Milestone Benefits
- Welcome Benefit: ₹1,500 का PhonePe gift voucher पहले credit card bill payment के बाद
- Milestone Benefit: ₹5,000 का Yatra travel voucher साल में ₹5 लाख खर्च करने पर
- Priority Pass: 2 साल की complimentary membership (international lounge access के लिए)
Travel Benefits
4 complimentary domestic airport lounge visits प्रति वर्ष (1 per quarter) बिना किसी minimum spend condition के. SBI SELECT BLACK इस मामले में HDFC Ultimo से बेहतर है जहाँ lounge access के लिए quarterly ₹75,000 खर्च करना जरूरी है.
पटना Airport, रांची Airport, वाराणसी Airport सभी major airports पर lounge access available है.
PhonePe HDFC Bank Ultimo Credit Card पूरी जानकारी
Reward Points Structure
HDFC Bank की official page के अनुसार:
- 10% Reward Points: PhonePe पर utilities, movies, hotels, travel, recharges, bill payments cap: 1,000 points/month
- 5% Reward Points: Myntra, Swiggy, Zomato, Amazon, Ajio, Flipkart, Uber cap: 500 points/month
- 1% Reward Points: बाकी UPI Scan & Pay transactions cap: 2,000 points/month
Welcome Benefits
- ₹499 का PhonePe Gift Card पहले RuPay CC on UPI transaction (minimum ₹100) पर
- ₹50 के 10 Scratch Cards अगले 10 UPI transactions पर (minimum ₹100 each)
Lounge Access
8 complimentary domestic lounge visits लेकिन condition है: हर quarter में ₹75,000 खर्च करने पर ही 2 visits मिलेंगी. यह condition average spender के लिए achieve करना थोड़ा मुश्किल है.
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Fees & Charges Table
| Charge | SBI SELECT BLACK | HDFC Ultimo |
|---|---|---|
| Joining Fee | ₹1,499 + GST | ₹1,499 + GST |
| Annual Fee | ₹1,499 + GST | ₹1,499 + GST |
| Annual Fee Waiver | ₹3 लाख/साल खर्च | ₹2 लाख/साल खर्च |
| Fuel Surcharge | 1% waiver (₹400-₹5,000 txn) | 1% waiver |
| Late Payment Fee | SBI standard rates | HDFC standard rates |
| Foreign Currency | Standard markup | Standard markup |
Pros & Cons
फायदे (Pros)
- PhonePe daily expenses पर 10% return utility bills और recharges जो आप वैसे भी pay करते हैं उन पर maximum reward मिलता है.
- RuPay + UPI integration credit card को UPI से link करके हर Scan & Pay पर reward points मिलते हैं.
- Joining fee practically free ₹1,499 fee के बदले ₹1,500 का welcome voucher मिलता है.
- 1 Reward Point = ₹1 redemption value clear है, कोई confusing points-to-value conversion नहीं.
- Offline spends पर भी reward SBI card offline और in-store transactions पर भी 1% देता है, HDFC Uno/Ultimo यह नहीं देता.
नुकसान (Cons)
- Monthly reward cap SBI SELECT BLACK पर हर category में 2,000 points/month तक ही मिलते हैं. Heavy spenders के लिए यह limitation है.
- Apply केवल PhonePe App से offline या bank branch से apply नहीं हो सकता.
- Limited HDFC Ultimo की 5% category HDFC Ultimo की 5% reward cap केवल 500 points/month है, जो SBI के 2,000 से बहुत कम है.
SBI SELECT BLACK vs HDFC Ultimo Comparison Table
| Feature | SBI SELECT BLACK | HDFC Ultimo | बेहतर |
|---|---|---|---|
| PhonePe 10% Reward Cap | 2,000 pts/month | 1,000 pts/month | SBI |
| Online Brand 5% Reward Cap | 2,000 pts/month | 500 pts/month | SBI |
| Annual Fee Waiver Threshold | ₹3 लाख | ₹2 लाख | HDFC |
| Lounge Access | 4 (no condition) | 8 (conditional) | SBI |
| Offline Spends Reward | हाँ (1%) | नहीं | SBI |
| Milestone Benefit | ₹5,000 Yatra Voucher | केवल fee waiver | SBI |
| Welcome Benefit Value | ₹1,500 | ₹999 (approx.) | SBI |
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Overall Rating:
- PhonePe SBI SELECT BLACK: 4.3 / 5
- PhonePe HDFC Ultimo: 3.8 / 5
Eligibility और Documents
PhonePe SBI Card SELECT BLACK Eligibility
- Nationality: भारतीय नागरिक
- Age: 21 से 65 वर्ष
- Income: Regular income source (salaried या self-employed)
- CIBIL Score: 700+ recommended
- PhonePe Account: Active होना जरूरी है
PhonePe HDFC Bank Ultimo Eligibility
- Nationality: भारतीय नागरिक
- Age: 21 से 60 वर्ष (salaried), 21 से 65 वर्ष (self-employed)
- Income: Minimum ₹25,000/month (salaried) या ₹26 लाख/वर्ष (self-employed)
- PhonePe Account: Active होना जरूरी है
Documents Required
| Document | Detail |
|---|---|
| Identity Proof | PAN Card (mandatory) या Aadhaar Card |
| Address Proof | Aadhaar Card, Passport, Driving License, या Utility Bill |
| Income Proof | Latest salary slips, Bank Statement, या ITR |
| Photograph | Passport size (digital) |
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Apply Kaise Karen Step by Step
PhonePe credit card के लिए apply केवल PhonePe App के through होता है कोई offline या web-based process नहीं है.
Step 1: PhonePe App खोलें और Credit Card section ढूंढें.
Step 2: App में card का banner दिखेगा यह feature phased rollout में है, इसलिए सभी users को simultaneously नहीं दिखता.
Step 3: Apply Now पर tap करें और personal details fill करें Name, PAN, Date of Birth, Address.
Step 4: Income details submit करें और documents upload करें.
Step 5: KYC verification होगी Aadhaar-based video KYC या physical verification.
Step 6: Approval के बाद card आपके registered address पर deliver होगा. Digital card तुरंत activate हो जाता है.
SBI SELECT BLACK के लिए: SBI Card की official website पर भी eligibility check कर सकते हैं.
HDFC Ultimo के लिए: HDFC Bank की official website पर जाकर card details verify करें, लेकिन apply केवल PhonePe App से होगा.
Customer Care Details
PhonePe SBI Card SELECT BLACK
- SBI Card Customer Care: 1860-180-1290 या 39-02-02-02 (prefix local STD code)
- PhonePe Support: PhonePe App के Help section से
- Card Block (Emergency): SBI Card app या 1860-180-1290 पर call करके तुरंत block करें
- SMS: BLOCK [last 4 digits] को 5676791 पर send करें
PhonePe HDFC Bank Ultimo
- HDFC Credit Card Helpline: 1860-266-0333
- MyCards Portal: mycards.hdfc.bank.in पर जाकर card manage करें
- WhatsApp Banking: 7070022222 पर Manage My Credit Card message करें
- Card PIN Set: HDFC ATM, NetBanking, या IVR से
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Return Calculator कितना बचेगा?
बिहार के रामकुमार की monthly spending इस प्रकार है. SBI SELECT BLACK पर उन्हें कितना reward मिलेगा:
| Spending Category | Monthly Amount | Reward Rate | Monthly Reward |
|---|---|---|---|
| Electricity + Mobile Bill (PhonePe) | ₹3,000 | 10% | ₹300 |
| Online Shopping (Amazon/Flipkart) | ₹2,000 | 5% | ₹100 |
| Offline Purchases | ₹5,000 | 1% | ₹50 |
| Fuel | ₹2,000 | 1% Surcharge Waiver | ₹20 |
| कुल | ₹12,000 | ₹470/month |
सालाना: ₹5,640 और annual fee है ₹1,499. Net saving: लगभग ₹4,141 प्रति वर्ष.
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Final Verdict
PhonePe SBI Card SELECT BLACK clearly बेहतर option है ज़्यादातर लोगों के लिए.
कारण simple हैं: 5% reward cap 2,000 points है (HDFC Ultimo में केवल 500), lounge access बिना condition के मिलता है offline spends पर भी 1% मिलता है और milestone benefit ₹5,000 Yatra voucher है.
FAQs
-
क्या PhonePe Credit Card UPI से link हो सकता है?
हाँ दोनों cards RuPay network पर हैं इन्हें PhonePe, Google Pay, BHIM UPI, Paytm, और CRED से link किया जा सकता है UPI Scan & Pay पर 1% reward points मिलते हैं.
-
PhonePe Credit Card की credit limit कितनी होती है?
Credit limit applicant की income, CIBIL score, और bank की internal policy पर depend करती है यह ₹50,000 से ₹10 लाख तक हो सकती है Final decision bank लेता है.
-
क्या PhonePe SBI Card SELECT BLACK offline भी काम करता है?
हाँ. यह RuPay card है जो सभी RuPay-accepting POS machines पर काम करता है Offline और in-store transactions पर 1% reward points भी मिलते हैं.
-
PhonePe Credit Card के reward points expire होते हैं क्या?
SBI SELECT BLACK के reward points SBI Card के नियमों के अनुसार 2 साल में expire होते हैं. HDFC Ultimo के points 3 साल में expire होते हैं. Regular redemption best practice है.
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क्या पटना (बिहार) में PhonePe Credit Card apply किया जा सकता है?
हाँ. यह pan-India available है PhonePe App में eligible users को card का option दिखता है. Phased rollout में है, इसलिए थोड़ा wait करना पड़ सकता है.
-
Fuel transactions पर PhonePe Credit Card कितना waiver देता है?
दोनों cards 1% fuel surcharge waiver देते हैं SBI SELECT BLACK पर minimum ₹400 और maximum ₹5,000 की transactions eligible हैंऔर maximum ₹250 waiver प्रति statement cycle मिलता है.
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क्या PhonePe Credit Card पर EMI facility उपलब्ध है?
हाँ. दोनों banks की standard EMI conversion facility available है SBI FlexiPay और HDFC SmartEMI के through. लेकिन EMI transactions पर reward points नहीं मिलते.
Disclaimer: यह article केवल informational purpose के लिए है Credit card apply करने से पहले bank की official terms & conditions ज़रूर पढ़ें. Reward rates और fees समय-समय पर बदल सकती हैं BiharMint.com किसी specific card की guarantee नहीं देता Last updated: May 2026.
