PhonePe Credit Card 2026: SBI और HDFC कार्ड की फीस, Rewards तुलना

बिजली बिल, मोबाइल recharge, insurance premium और DTH जैसे खर्च आप हर महीने PhonePe से करते ही हैं. ऐसे में सवाल उठता है कि क्या कोई credit card इन खर्चों पर अच्छा reward दे सकता है, और अगर हाँ तो fees और शर्तें क्या हैं.

PhonePe Credit Card कोई एक कार्ड नहीं है. PhonePe ने SBI Card और HDFC Bank के साथ co-branded cards उतारे हैं, जिनमें PhonePe SBI Card SELECT BLACK, PhonePe SBI Card PURPLE और PhonePe HDFC Bank Ultimo प्रमुख हैं. सभी में PhonePe पर किए खर्च पर ज्यादा reward मिलता है, लेकिन fees, monthly caps और exclusions अलग-अलग हैं.

इस लेख में हम official card pages और terms के आधार पर हर कार्ड की असली तस्वीर, 2026 में आए नए नियम, apply करने का तरीका और यह बताएंगे कि आपके खर्च के हिसाब से कौन सा कार्ड ज्यादा फायदेमंद रहेगा.

मुख्य जानकारी एक नज़र में

विषय	जानकारी
Partner issuers	SBI Card और HDFC Bank
मुख्य cards	SBI SELECT BLACK, SBI PURPLE, HDFC Ultimo (HDFC Uno भी उपलब्ध)
सबसे ज्यादा reward	PhonePe app पर चुनिंदा खर्च पर 10% तक (SELECT BLACK, Ultimo)
Network	SBI: RuPay और Visa विकल्प, HDFC: RuPay
Apply कहाँ से	PhonePe app (Apply Now), KYC issuer के साथ
Official pages	PhonePe SBI Card page
Last updated	30 अक्टूबर 2026

PhonePe Credit Card क्या है और कितने तरह के हैं

Co-branded credit card वह होता है जिसे bank या card company जारी करती है, लेकिन उस पर किसी दूसरी company का brand होता है और उसी के platform पर ज्यादा फायदा मिलता है. यहां card जारी करने वाला SBI Card या HDFC Bank है. Credit limit, billing, ब्याज, late fee और शिकायत सब issuer के नियमों से चलते हैं, PhonePe के नहीं.

• PhonePe SBI Card SELECT BLACK: ऊँचे reward rate वाला premium variant, lounge access के साथ.
• PhonePe SBI Card PURPLE: कम fee वाला entry variant, reward rate भी कम.
• PhonePe HDFC Bank Ultimo: RuPay card, 10% तक reward लेकिन छोटे monthly caps.
• PhonePe HDFC Bank Uno: HDFC का entry variant. इसकी ताज़ा शर्तें HDFC Bank की website पर देखें.

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PhonePe SBI Card SELECT BLACK: पूरी जानकारी

PhonePe की official card page के अनुसार SELECT BLACK की joining fee ₹1,499 है, जो फिलहाल limited-time offer में ₹0 दिखाई गई है. दूसरे साल से renewal fee ₹1,499 है, जो पिछले साल ₹3 लाख retail खर्च करने पर वापस हो जाती है. सभी fees पर GST अलग से लगता है.

Reward structure

खर्च	Reward	Monthly cap (1 जुलाई 2026 से)
PhonePe पर recharge, bill payment, insurance, flights, hotels	10%	2,000 Reward Points
1,000+ online brands (जैसे Amazon, Swiggy, Zomato)	5%	2,000 Reward Points
Insurance (PhonePe app पर)	10% श्रेणी में	500 Reward Points
बाकी खर्च (Scan & Pay, Tap & Pay)	1%	Issuer terms देखें

1 Reward Point की value ₹1 है, जिसे statement credit या SBI Card Rewards portal पर gift vouchers के रूप में इस्तेमाल कर सकते हैं. SBI Card के 1 जुलाई 2026 वाले notice में नए exclusions भी जोड़े गए हैं. Toll, jewellery, शिक्षा संस्थान, gifts और PhonePe app के बाहर किए गए utility, insurance और UPI payments पर अब reward points नहीं मिलते.

Lounge, milestone और दूसरे फायदे

• हर साल 4 complimentary domestic airport lounge visits (हर quarter में 1), बिना spend शर्त के.
• International lounges के लिए 2 साल की complimentary Priority Pass membership.
• साल में ₹5 लाख खर्च करने पर ₹5,000 का travel voucher.
• Fuel surcharge पर 1% waiver (issuer की शर्तों के साथ).

PhonePe SBI Card PURPLE: कम fee वाला विकल्प

PURPLE उन लोगों के लिए है जिनका सालाना खर्च कम है और जो ज्यादा fee नहीं देना चाहते. PhonePe page के अनुसार इसकी joining fee ₹499 है (फिलहाल offer में ₹0) और renewal fee ₹499, जो पिछले साल ₹1 लाख retail खर्च पर वापस हो जाती है.

• PhonePe पर recharge, bills, insurance, flights और hotels पर 3%.
• Amazon, Swiggy, Zomato समेत 1,000+ online brands पर 2%.
• बाकी खर्च पर 1%.
• साल में ₹3 लाख खर्च पर ₹3,000 का travel voucher.

PhonePe HDFC Bank Ultimo: फायदे और सीमाएं

Card comparison platforms पर उपलब्ध HDFC की terms के अनुसार Ultimo की annual fee ₹999 + GST है, जो पिछले साल ₹2 लाख खर्च पर माफ हो जाती है. यह RuPay network पर है और सिर्फ PhonePe app से apply होता है. पुराने लेखों में इसकी fee ₹1,499 लिखी जाती रही है, जो सही नहीं है.

खर्च	Reward	Monthly cap
PhonePe पर utilities, recharge, travel, hotels	10%	1,000 points
Amazon, Flipkart, Myntra, Ajio, Uber, Swiggy, Zomato	5%	500 points
बाकी UPI Scan & Pay	1%	500 points

Lounge access के लिए शर्त है. हर quarter में अधिकतम 2 domestic lounge visits तभी मिलती हैं जब पिछले quarter में ₹75,000 खर्च किए गए हों. Fuel, rent, EMI, wallet load जैसे खर्च पर reward नहीं मिलता. Apply करने से पहले HDFC Bank की official MITC जरूर पढ़ें, क्योंकि welcome benefit जैसी शर्तें समय-समय पर बदली गई हैं.

SBI बनाम HDFC: तुलना की पूरी table

Feature	SBI SELECT BLACK	SBI PURPLE	HDFC Ultimo
Renewal fee	₹1,499 + GST	₹499 + GST	₹999 + GST
Fee waiver	₹3 लाख/साल	₹1 लाख/साल	₹2 लाख/साल
PhonePe खर्च पर	10% (cap 2,000/माह)	3%	10% (cap 1,000/माह)
Online brands पर	5% (cap 2,000/माह)	2%	5% (cap 500/माह)
Domestic lounge	4/साल, बिना शर्त	Issuer terms देखें	2/quarter, ₹75,000 खर्च शर्त
Milestone	₹5 लाख पर ₹5,000 voucher	₹3 लाख पर ₹3,000 voucher	सिर्फ fee waiver

आपके खर्च पर असली फायदा कितना होगा

मान लीजिए किसी व्यक्ति का हर महीने ₹3,000 बिजली, mobile और DTH bill PhonePe से जाता है, ₹2,000 online shopping और food delivery पर खर्च होता है, और ₹5,000 बाकी कार्ड खर्च होता है. यानी कुल ₹10,000 महीना या ₹1.2 लाख साल.

गणना	SBI SELECT BLACK	HDFC Ultimo
₹3,000 PhonePe bills पर 10%	300 points	300 points
₹2,000 online पर 5%	100 points	100 points
₹5,000 बाकी पर 1% (eligible होने पर)	50 points	50 points
सालाना reward (₹1/point)	₹5,400	₹5,400
Renewal fee + 18% GST (waiver नहीं)	₹1,769	₹1,179
शुद्ध फायदा (लगभग)	₹3,631	₹4,221

इस उदाहरण में दोनों कार्ड के caps नहीं छूते, इसलिए कम fee वाला Ultimo आगे निकलता है. लेकिन अगर आपका PhonePe bill खर्च ₹10,000 से ऊपर है, तो Ultimo का 1,000 points का cap जल्दी भर जाएगा और SELECT BLACK का 2,000 वाला cap ज्यादा काम आएगा. ध्यान रहे, PhonePe app के बाहर UPI या utility payment पर SELECT BLACK अब reward नहीं देता.

योग्यता और जरूरी documents

SBI Card और HDFC Bank अपनी credit policy के आधार पर application मंजूर करते हैं. आम तौर पर आवेदक भारत का निवासी और वयस्क होना चाहिए, उसकी नियमित आय होनी चाहिए और credit history अच्छी होनी चाहिए. उम्र, न्यूनतम आय और credit limit की सटीक शर्तें issuer तय करता है और हर आवेदक के लिए अलग हो सकती हैं.

Document	किस काम का
PAN	Credit check और KYC के लिए अनिवार्य
Aadhaar या दूसरा address proof	पहचान और पते की पुष्टि
Income proof (salary slip, bank statement, ITR)	Issuer मांगे तो
PhonePe से linked mobile number	OTP और application के लिए

यह भी पढ़ें: Credit Card Kya Hota Hai: शुरुआत करने वालों के लिए पूरी जानकारी

PhonePe Credit Card apply कैसे करें: Step-by-Step

PhonePe के इन co-branded cards के लिए आवेदन PhonePe app से शुरू होता है. PhonePe की card page पर दो मुख्य चरण बताए गए हैं: app में details भरना और फिर card issuer के साथ KYC पूरी करना.

Step 1: PhonePe app में card offer खोलें

PhonePe app को update करें और credit card वाले section या banner में अपना पसंदीदा card चुनें. Card page पर fees और benefits पढ़ें, फिर “Apply Now” पर tap करें. अगर आपको offer नहीं दिखता, तो इसका मतलब है कि फिलहाल आपके account के लिए यह उपलब्ध नहीं है.

Step 2: अपनी details भरें

नाम, PAN, जन्मतिथि, पता, नौकरी या व्यवसाय और मासिक आय जैसी जानकारी भरें. PAN पर लिखा नाम और जन्मतिथि बिल्कुल वैसे ही डालें. गलत जानकारी से application reject हो सकता है या KYC में देरी हो सकती है.

Step 3: Card issuer के साथ KYC पूरी करें

Details submit करने के बाद आपको SBI Card या HDFC Bank के KYC process पर भेजा जाता है. यहां OTP, Aadhaar आधारित verification या video KYC जैसे विकल्प हो सकते हैं, जो issuer तय करता है. OTP सिर्फ app या issuer की official screen पर डालें, किसी call करने वाले को कभी न बताएं.

Step 4: Approval के बाद card activate करें और UPI से जोड़ें

Approval मिलने पर issuer card जारी करता है. Card activate करें, PIN set करें और online व international usage की limit अपनी जरूरत के हिसाब से on या off करें. अगर आपका card RuPay variant है, तो PhonePe app में RuPay credit card जोड़कर UPI PIN बनाएं, ताकि QR scan करके भी card से payment हो सके.

RuPay credit card को UPI से जोड़ने के फायदे और सावधानियां

NPCI की व्यवस्था में सिर्फ RuPay credit card ही UPI से जोड़े जा सकते हैं, Visa या Mastercard credit card नहीं. इसलिए SBI card लेते समय अगर आप UPI पर इस्तेमाल करना चाहते हैं तो RuPay variant चुनें. HDFC Ultimo पहले से RuPay पर है.

• फायदा: छोटी दुकानों के QR पर भी card से payment और billing cycle का interest-free समय.
• सीमा: हर merchant category पर reward नहीं मिलता. SELECT BLACK पर PhonePe app के बाहर UPI payments अब reward-excluded हैं.
• सावधानी: UPI पर card से खर्च आसान है, इसलिए खर्च का हिसाब रखें. Person-to-person transfer credit card से UPI पर नहीं होता.

यह भी पढ़ें: RuPay Credit Card UPI Charges 2026: MDR, limit और rewards का सच

आम गलतियां और उनसे बचने के तरीके

1. Cap भूल जाना: 10% सुनकर बड़ा bill card से भर दिया, लेकिन monthly cap के ऊपर कोई reward नहीं मिलता.
2. PhonePe के बाहर bill भरना: SELECT BLACK पर utility और insurance payment PhonePe app से ही करें, तभी 10% वाली श्रेणी लागू होती है.
3. Minimum due भरकर छोड़ देना: बाकी रकम पर issuer का ब्याज लगता है, जो reward को खत्म कर देता है.
4. Fee waiver का हिसाब न रखना: Waiver सीमा से कम खर्च हुआ तो renewal fee और GST दोनों लगेंगे.
5. नकली call पर भरोसा: “limit बढ़ाने” या “card upgrade” के नाम पर OTP मांगने वाले calls fraud होते हैं. शिकायत issuer के official channel पर करें.

बिहार के users के लिए क्या ध्यान रखें

बिहार में बहुत से परिवार बिजली बिल, mobile recharge और LIC जैसे premium PhonePe से भरते हैं. ऐसे users के लिए PhonePe पर bills वाली 10% श्रेणी सबसे ज्यादा काम की है. Card की eligibility शहर पर नहीं, आपकी आय और credit history पर निर्भर करती है. पहली बार credit card ले रहे हैं तो कम fee वाला variant लेकर 6 से 12 महीने अच्छा repayment record बनाएं, फिर बड़े card की ओर बढ़ें.

शिकायत के लिए पहले issuer से संपर्क करें. SBI Card के notice में helpline 39 02 02 02 (local STD code के साथ) और 1860 180 1290 दी गई है. 30 दिन में समाधान न मिले तो RBI CMS portal पर शिकायत दर्ज कर सकते हैं.

यह भी पढ़ें: RuPay Credit Card UPI Limit: कितना खर्च कर सकते हैं

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

निष्कर्ष

PhonePe Credit Card उन लोगों के लिए फायदेमंद है जो पहले से PhonePe पर बड़ी मात्रा में bills, recharge और insurance भरते हैं. ज्यादा PhonePe खर्च वालों के लिए SBI SELECT BLACK के बड़े caps और बिना शर्त lounge access काम के हैं, जबकि मध्यम खर्च वालों के लिए कम fee वाला HDFC Ultimo या SBI PURPLE ज्यादा net फायदा दे सकता है. 2026 के नए exclusions और caps को ध्यान में रखकर ही फैसला करें.

Apply करने से पहले SBI Card की PhonePe BLACK terms और HDFC Bank की MITC जरूर पढ़ें.

Disclaimer: यह लेख केवल जानकारी के लिए है, financial advice नहीं. Fees, reward rate, caps और offers issuer कभी भी बदल सकते हैं. Apply करने से पहले SBI Card, HDFC Bank और PhonePe की official website पर ताज़ा शर्तें जांच लें. BiharMint किसी card की मंजूरी की गारंटी नहीं देता.