Health Insurance लेते समय कई features ऐसे होते हैं जिन पर लोग ज़्यादा ध्यान नहीं देते जैसे Co-Pay No-Claim Bonus (NCB) और OPD Cover लेकिन यही छोटे-छोटे features आगे चलकर आपके premium coverage और claim amount पर बड़ा प्रभाव डालते हैं। हर Best Insurance Company अपने health plans में इन तीनों features को अलग-अलग तरीके से डिज़ाइन करती है, इसलिए इन्हें समझना बहुत ज़रूरी है।
इस article में हम तीन महत्वपूर्ण concepts को आसान भाषा में समझेंगे:
- Co-Pay क्या है और इसे avoid क्यों करना चाहिए?
- No-Claim Bonus कैसे बढ़ता है और इसका फायदा क्या है?
- OPD Cover कब लेना चाहिए और किसके लिए उपयोगी है?
चलिए एक-एक करके समझते हैं।
Co-Pay क्या है और इसे क्यों Avoid करें?
Co-Pay (Co-Payment) का मतलब है कि hospitalization bill का एक हिस्सा आपको अपनी जेब से देना होगा और बाकी insurance company देगी यह bill का percentage amount होता है।
उदाहरण
- Hospital bill = ₹1,00,000
- Co-Pay = 20%
> आपको देना होगा ₹20,000
> Insurance देगी ₹80,000
Co-Pay क्यों Avoid करना चाहिए?
1. Emergency में बड़ा financial burden
Emergency hospitalization में आपको तुरंत बड़ी राशि भरनी पड़ सकती है।
2. Elderly parents पर ज्यादा impact
Senior citizen policies में Co-Pay mandatory होता है, जिससे claim समय पर बड़ा खर्च उठाना पड़ता है।
3. Premium कम दिखता है, लेकिन risk ज्यादा
Co-Pay वाली policies का premium कम होता है लेकिन claim राशि हमेशा कम मिलती है।
4. Best Insurance Company Zero Co-Pay options देती है
टॉप health plans हमेशा Zero Co-Pay allow करते हैं, ताकि customer के खर्च कम रहें।
Conclusion: Health Insurance लेते समय हमेशा ऐसी policy चुनें जिसमें Co-Pay zero हो।
No-Claim Bonus (NCB) कैसे बढ़ता है?
No-Claim Bonus वह reward है जो insurance company आपको तब देती है जब आप एक policy year में कोई claim नहीं करते इसके तहत आपके Sum Insured में अतिरिक्त बढ़ोतरी होती है।
NCB कैसे काम करता है?
अगर आपकी base policy ₹5 लाख की है और आपने एक साल में कोई claim नहीं किया:
- 1st year > ₹5 लाख
- Next year > ₹6 लाख (20% NCB)
- उसके बाद > ₹7 लाख, ₹8 लाख
कुछ Best Insurance Company policy में NCB 100% तक भी बढ़ाती हैं, मतलब Sum Insured दोगुना।
NCB के फायदे
Coverage free में बढ़ता है
Premium ज्यादा नहीं बढ़ता लेकिन coverage strong हो जाती है।
Family floater में अधिक फायदा
NCB पूरे परिवार के लिए safety buffer बनाता है।
Long-term protection मजबूत होता है
Claims नहीं करने पर Sum Insured और बढ़ता जाता है।
Tip: NCB Booster add-on चुनने से coverage double speed से बढ़ता है।
OPD Cover कब लेना चाहिए?
OPD Cover आपको ऐसे medical खर्चों के लिए protection देता है जिनमें hospitalization की जरूरत नहीं पड़ती:
- Doctor consultation
- Medicines
- Blood/urine tests
- X-ray, ultrasound
- Minor procedures
OPD Cover किन लोगों को लेना चाहिए?
1. जिनके घर में छोटे बच्चे या elderly हों
इनमें doctor visits और tests ज्यादा होते हैं।
2. Chronic बीमारी वाले लोग
जैसे diabetes, thyroid, asthma skin problemsregular check-up की जरूरत होती है।
3. Metro cities में रहने वाले
बड़ों शहरों में OPD खर्च काफी महंगे होते हैं।
4. Tax benefit maximize करना चाहते हों
OPD cover लेने से section 80D के तहत tax deduction बढ़ सकता है।
OPD Cover कब नहीं लेना चाहिए?
- अगर आप rarely doctor के पास जाते हैं
- अगर आपका yearly OPD खर्च बहुत कम है
- अगर premium ज्यादा लग रहा है
कई Best Insurance Company OPD को add-on के रूप में देती हैं ताकि customer अपनी जरूरत के अनुसार customize कर सके।
Conclusion
Co-Pay, No-Claim Bonus और OPD Cover Health Insurance के core features हैं इन्हें सही तरह से समझकर ही आप अपनी family के लिए financially safe policy चुन सकते हैं।
Quick Summary:
- Co-Pay > Avoid करें (Emergency में खुद पैसा देना पड़ता है)
- NCB > Claim न करने पर Sum Insured बढ़ता है
- OPD Cover > Regular doctor visits वाले लोगों के लिए perfect
Policy compare करते समय हमेशा देखें कि आपकी चुनी हुई Best Insurance Company इन तीनों features को कैसे offer कर रही है।
