Health Insurance खरीदते समय सबसे आम सवाल यही होता है कौन-सी Best Health Insurance Policy लें लेकिन सच यह है कि सही policy चुनने का पहला कदम यह समझना है कि policies को सही तरीके से compare कैसे करें। क्योंकि हर company अलग-benefits देती है अलग waiting periods अलग premium structure और अलग claim experience अगर आप comparison scientifically करें तो आपको सही coverage सही premium और सही insurer मिल जाता है यह guide आपको बताएगी कि Best Health Insurance को compare करते समय किन बातों का ध्यान रखना चाहिए बिल्कुल आसान और practical भाषा में।
Best Health Insurance Policy कैसे Compare करें?
Health Insurance compare करना सिर्फ premium देखने का काम नहीं है सही तुलना करने के लिए आपको 8 मुख्य parameters को देखना पड़ता है
- Sum Insured
- Room Rent Rules
- Network Hospitals
- Pre & Post Hospitalization
- Claim Settlement Ratio (CSR)
- Incurred Claim Ratio (ICR)
- Waiting Periods (Maternity + PED + Specific Diseases)
- Portability Option
अब इन सभी को detail में समझते हैं।
1) Sum Insured Selection कितना चुनें?
Sum Insured आपका main financial shield है।
आपको coverage अपनी city family size और medical inflation के हिसाब से चुनना चाहिए।
- Metro Cities > ₹10–20 लाख
- Tier-2 / Tier-3 > ₹5–10 लाख
- Family Floater > Minimum ₹10 लाख
- Parents > 10–25 लाख
Wrong sum insured = Wrong protection
2) Room Rent Capping यह सबसे बड़ा trap है
Room rent limit में अक्सर लिखा होता है:
- 1% of Sum Insured per day
- Standard Room Only
- Shared Room Only
अगर hospital room rent limit cross कर देता है > पूरे bill पर proportional deduction लग सकता है।
Comparison में हमेशा चुनें:
No Room Rent Capping / Any Room Eligibility
Best policies और top insurers बिना room rent cap वाले plans offer करते हैं।
3) Network Hospitals आपका शहर primary factor है
Health Insurance सिर्फ उतना ही अच्छा है जितने अच्छे उसके network hospitals आपके शहर में हैं।
Comparison में देखें:
- आपके city में कितने hospitals हैं?
- क्या top private hospitals शामिल हैं?
- Cashless सुविधा available है?
More network = Better cashless experience
4) Pre & Post Hospitalization Coverage
यह coverage दिखाता है कि policy admission से पहले और discharge के बाद कितने दिनों तक खर्च भरती है।
Ideal Coverage:
- Pre-hospitalization: 60 days
- Post-hospitalization: 90–180 days
Comparison table में हमेशा दिनों की संख्या चेक करें।
5) Claim Settlement Ratio (CSR)
CSR बताता है कि insurer कितने claims approve करता है।
- CSR 90–95% > Excellent
- CSR 85–90% > Good
- CSR – 80% > Risky
यह parameter किसी भी Best Health Insurance Company चुनने का biggest indicator है।
6) Incurred Claim Ratio (ICR)
ICR बताएगा कि insurer financially healthy है या नहीं।
Ideal ICR Range = 60–75%
- बहुत high ICR > कंपनी घाटे में
- बहुत low ICR > कंपनी claims reject कर सकती है
Balanced ICR = Reliable insurer
7) Waiting Periods की तुलना
PED Waiting Period
- Ideal: 2–3 साल
- Risky: 4 साल
Maternity Waiting Period
- 9 months to 1 year > Fast
- 2–4 years > Regular
Specific Disease Waiting Period
- 1–2 years ideal
Comparison करते समय waiting periods ignore नहीं करने चाहिए इन्हीं की वजह से कई claims reject होते हैं।
8) Portability Option बहुत जरूरी
अगर insurer की service खराब हो जाए, premium बढ़ जाए या benefits कम कर दे portability आपको दूसरी कंपनी में आसानी से shift होने में मदद करती है A good plan always gives easy portability option Waiting periods carry forward हो जाते हैं
Summary Table Health Insurance Compare Checklist
| Parameter | Best Choice |
|---|---|
| Sum Insured | ₹10–20 लाख |
| Room Rent | No capping |
| Network Hospitals | City के top hospitals |
| Pre-Hospitalization | 60 days |
| Post-Hospitalization | 90–180 days |
| CSR | 90–95% |
| ICR | 60–75% |
| Maternity Waiting | Minimum 9–12 months |
| PED Waiting | 2–3 years |
| Portability | Yes |
Conclusion
Best Health Insurance Policy compare करते समय केवल premium मत देखिए सही तुलना इन चीज़ों पर आधारित होती है:
- Coverage कितना strong है
- Waiting period कितना कम है
- Room rent restriction है या नहीं
- CSR-ICR balanced है या नहीं
- Network hospitals आपके आसपास हैं या नहीं
जब ये सारे parameters perfect balance में हों तभी आप वास्तव में best policy चुनते हैं।
