बच्चे का college admission, घर की मरम्मत, शादी या अस्पताल का बड़ा बिल, ऐसे मौके पर एक साथ ₹5 लाख जुटाना ज़्यादातर परिवारों के लिए आसान नहीं होता. तब personal loan सबसे तेज़ रास्ता लगता है, लेकिन हर bank की ब्याज दर, processing fee और foreclosure charge अलग होते हैं.
5 Lakh Personal Loan लेने से पहले यह समझना ज़रूरी है कि 1 या 2 प्रतिशत का फर्क भी 5 साल में हज़ारों रुपये बदल देता है. इसलिए इस लेख में हमने SBI, HDFC Bank, ICICI Bank, Axis Bank, Kotak, IDFC FIRST Bank, Bank of Maharashtra और Bajaj Finance की official websites से अक्टूबर 2026 की दरें और फीस ली हैं.
साथ में सही EMI तालिका, कुल ब्याज, processing fee की रकम, SBI YONO से pre-approved loan लेने के official steps और बिहार के borrowers के लिए व्यावहारिक सलाह भी दी गई है.
इस लेख में आप जानेंगे
✔ 8 बड़े lenders की official ब्याज दर, processing fee और foreclosure charge
✔ ₹5 लाख पर 1 से 5 साल की सही EMI और कुल ब्याज
✔ ₹5 लाख पर किस bank में कितनी processing fee कटेगी
✔ SBI YONO से pre-approved personal loan के 5 official steps
✔ योग्यता, दस्तावेज़, आम गलतियां और शिकायत का सही रास्ता
मुख्य जानकारी एक नज़र में
| बिंदु | जानकारी |
|---|---|
| Loan राशि | ₹5,00,000 (unsecured, बिना गिरवी) |
| बैंकों की शुरुआती दर | लगभग 9.99% से 10.99% p.a. (bank और profile के अनुसार) |
| SBI की दर | 10.00% से 15.00% (15 दिसंबर 2025 से लागू) |
| EMI (10%, 60 महीने) | ₹10,624 |
| Processing fee | IDFC FIRST में शून्य से Kotak में 5% तक |
| शिकायत | पहले bank, फिर cms.rbi.org.in या RBI helpline 14448 |
| Official websites | sbi.bank.in, hdfc.bank.in, icici.bank.in, axis.bank.in |
| आखिरी अपडेट | 29 अक्टूबर 2026 |
ताज़ा अपडेट (29 अक्टूबर 2026): इस लेख के पुराने संस्करण में Bank of Maharashtra की दर 8.75% और Kotak की 9.98% बताई गई थी. Bank of Maharashtra की official website पर Maha Bank Personal Loan अब 10.00% से शुरू दिख रहा है और Kotak की website पर दर 10.99% से शुरू है. पुरानी EMI तालिका की कई पंक्तियां भी गलत थीं, जिन्हें दोबारा गणना करके सुधारा गया है.
5 Lakh Personal Loan क्या है और किसके लिए सही है
Personal loan एक unsecured loan है, यानी इसके लिए ज़मीन, गहना या FD गिरवी नहीं रखनी पड़ती. Bank आपकी आय, नौकरी की स्थिरता, मौजूदा EMI और credit report देखकर loan और ब्याज दर तय करता है. ₹5 लाख की राशि शादी, इलाज, घर की मरम्मत, पढ़ाई का अतिरिक्त खर्च या महंगा कर्ज़ चुकाने जैसे कामों में ली जाती है.
लेकिन यह सबसे महंगे कर्ज़ों में से एक भी है. अगर घर में सोना है तो gold loan, और पढ़ाई के लिए education loan अक्सर सस्ते पड़ते हैं. Personal loan तब चुनें जब ज़रूरत तुरंत हो और EMI आपकी मासिक आय के आरामदायक हिस्से में आ जाए.
बैंक-वार ब्याज दर, फीस और शर्तें (official websites से)
नीचे की तालिका हर lender की अपनी website पर 29 अक्टूबर 2026 को दिखी जानकारी पर आधारित है. “से शुरू” वाली दर अच्छे credit profile वालों को मिलती है, आपकी असली दर offer और Key Fact Statement (KFS) में लिखी होगी.
| Lender | ब्याज दर (p.a.) | Processing fee | Foreclosure / prepayment |
|---|---|---|---|
| SBI (salary package account) | 10.00% से 15.00% | 1.50% तक (न्यूनतम ₹1,000, अधिकतम ₹15,000) + GST | Prepaid राशि का 2%, कुछ श्रेणियों में छूट |
| HDFC Bank | 9.99% से 24.00% (salaried) | ₹6,500 तक + GST | 24 EMI तक 4%, 25 से 36 EMI तक 3%, उसके बाद 2% |
| ICICI Bank | 9.99% से 16.50% | 2% तक + टैक्स | बकाया principal का 3%, 24 EMI के बाद शून्य |
| Axis Bank | 9.99% से 22% | 2% तक + GST | ₹15 लाख से कम loan पर 36 EMI तक 3%, उसके बाद 2% |
| Kotak Mahindra Bank | 10.99% से शुरू | 5% तक + टैक्स | 3 साल तक 4%, उसके बाद 2% + टैक्स |
| IDFC FIRST Bank | 9.99% से शुरू | शून्य | Foreclosure शून्य, part-prepayment की अनुमति नहीं |
| Bank of Maharashtra | 10.00% से शुरू (CIBIL और श्रेणी के अनुसार) | 1% + GST (न्यूनतम ₹1,000), documentation 0.20% + GST | Website पर स्पष्ट नहीं |
| Bajaj Finance (NBFC) | 10% से 30.5% | 4.13% तक (टैक्स सहित) | 4.72% तक (टैक्स सहित) |
SBI: सरकारी और salary account वालों के लिए
SBI की interest rate page के अनुसार 15 दिसंबर 2025 से personal loan की effective दर 10.00% से 15.00% है, जो 2 साल के MCLR 8.75% पर spread जोड़कर बनती है. SBI का यह loan salary package account वालों के लिए है, न्यूनतम राशि ₹1 लाख और अवधि 6 से 84 महीने है.
सरकारी कर्मचारियों के लिए न्यूनतम net monthly income ₹20,000 और corporate कर्मचारियों के लिए ₹25,000 बताई गई है. Defence और कुछ premium salary customers को processing fee में पूरी, और सरकारी कर्मचारियों या CIBIL 800 से ऊपर वालों को 50% छूट मिलती है.
HDFC, ICICI और Axis: तेज़ digital प्रक्रिया
तीनों private banks की शुरुआती दर 9.99% है. HDFC की rates and charges page पर processing fee ₹6,500 तक + GST है, जो ₹5 लाख जैसी बड़ी राशि पर percentage वाली फीस से कम पड़ सकती है. HDFC के लिए न्यूनतम net monthly income ₹25,000 और कम से कम 2 साल का अनुभव, जिसमें 1 साल मौजूदा कंपनी में हो, ज़रूरी बताया गया है.
ICICI Bank ₹50,000 से ₹50 लाख तक का loan 12 से 84 महीने के लिए देता है और 24 EMI के बाद foreclosure पर कोई charge नहीं लेता. Axis Bank ₹50,000 से ₹50 लाख तक, 84 महीने तक के loan देता है. Axis की website के अनुसार जुलाई से सितंबर 2026 में दिए गए loans की औसत दर 12.79% रही.
Kotak, IDFC FIRST, Bank of Maharashtra और Bajaj Finance
Kotak की दर 10.99% से शुरू है, लेकिन processing fee 5% तक जा सकती है, इसलिए offer में फीस ज़रूर देखें. IDFC FIRST Bank में processing fee और foreclosure charge दोनों शून्य हैं, पर part-prepayment की अनुमति नहीं है. Bank of Maharashtra में Maha Bank Personal Loan सकल मासिक आय के 20 गुना तक, अधिकतम ₹20 लाख तक मिलता है और सबसे कम 10.00% की दर उन सरकारी या PSU कर्मचारियों के लिए है जिनका salary account इसी bank में है और CIBIL 800 या ज़्यादा है.
Bajaj Finance एक NBFC है, जिसकी दर 10% से 30.5% तक है. कमज़ोर credit profile पर यहां दर काफी ऊपर जा सकती है, इसलिए पहले bank से offer ज़रूर देखें.
5 Lakh Personal Loan EMI तालिका: सही गणना
नीचे की तालिका reducing balance तरीके से बनाई गई है. सूत्र है EMI = P × r × (1+r)^n ÷ [(1+r)^n − 1], जहां P = ₹5,00,000, r मासिक ब्याज दर और n महीनों की संख्या है. इसमें processing fee और GST शामिल नहीं हैं.
| सालाना दर | 12 महीने | 24 महीने | 36 महीने | 48 महीने | 60 महीने |
|---|---|---|---|---|---|
| 10% | ₹43,958 | ₹23,072 | ₹16,134 | ₹12,681 | ₹10,624 |
| 12% | ₹44,424 | ₹23,537 | ₹16,607 | ₹13,167 | ₹11,122 |
| 14% | ₹44,894 | ₹24,006 | ₹17,089 | ₹13,663 | ₹11,634 |
| 16% | ₹45,365 | ₹24,482 | ₹17,579 | ₹14,170 | ₹12,159 |
| 18% | ₹45,840 | ₹24,962 | ₹18,076 | ₹14,687 | ₹12,697 |
| 22% | ₹46,797 | ₹25,939 | ₹19,095 | ₹15,753 | ₹13,809 |
₹5 लाख पर कुल ब्याज कितना बनेगा
| सालाना दर | 36 महीने में कुल ब्याज | 60 महीने में कुल ब्याज |
|---|---|---|
| 10% | ₹80,809 | ₹1,37,411 |
| 12% | ₹97,858 | ₹1,67,333 |
| 14% | ₹1,15,197 | ₹1,98,048 |
| 16% | ₹1,32,827 | ₹2,29,542 |
| 18% | ₹1,50,743 | ₹2,61,803 |
| 22% | ₹1,87,428 | ₹3,28,567 |
मान लीजिए आपको 10% पर 60 महीने का offer मिलता है. EMI ₹10,624 होगी और कुल ब्याज करीब ₹1.37 लाख. वही loan 36 महीने में लें तो EMI ₹16,134 होगी, लेकिन कुल ब्याज घटकर करीब ₹80,800 रह जाएगा, यानी लगभग ₹56,600 की बचत. अगर आय अनुमति दे तो छोटी अवधि बेहतर है.
दूसरी ओर 10% और 18% की दर में 60 महीने का फर्क ₹1.24 लाख से ज़्यादा है. इसलिए credit report सुधारना और 2 से 3 lenders के offer मिलाना सबसे बड़ी बचत है.
₹5 लाख पर processing fee और असली लागत
Processing fee loan की रकम से पहले ही कट जाती है, इसलिए हाथ में कम पैसा आता है. नीचे अधिकतम फीस के हिसाब से ₹5 लाख पर अनुमान है, असली फीस आपके offer और KFS में होगी.
| Lender | नियम | ₹5 लाख पर अधिकतम फीस (18% GST सहित) |
|---|---|---|
| IDFC FIRST Bank | शून्य | ₹0 |
| Bank of Maharashtra | 1% + 0.20% documentation | लगभग ₹7,080 |
| HDFC Bank | ₹6,500 तक | ₹7,670 |
| SBI | 1.50% तक | ₹8,850 |
| ICICI / Axis | 2% तक | ₹11,800 |
| Bajaj Finance | 4.13% तक (टैक्स सहित) | ₹20,650 |
| Kotak | 5% तक | ₹29,500 |
इस तुलना से साफ है कि सिर्फ ब्याज दर देखकर फैसला करना अधूरा है. फीस, foreclosure charge और APR को साथ देखें. फीस को विस्तार से समझने के लिए Personal Loan Processing Fee की तुलना पढ़ें.
योग्यता और ज़रूरी दस्तावेज़
| शर्त | Banks की official जानकारी के उदाहरण |
|---|---|
| उम्र | आम तौर पर 21 से 60 साल (Bank of Maharashtra में sanction के समय 21 से 58 साल) |
| न्यूनतम आय | SBI: ₹20,000 (सरकारी) या ₹25,000 (corporate), HDFC: ₹25,000 net monthly, Bank of Maharashtra: ₹3 लाख सालाना |
| नौकरी का अनुभव | HDFC: कुल 2 साल, मौजूदा कंपनी में 1 साल, SBI: सरकारी 6 महीने, corporate 12 महीने |
| EMI सीमा | SBI में सभी EMI net monthly income के 65% तक |
| Credit score | IDFC FIRST: 710+, Bajaj Finance: 650+, ऊंचा score बेहतर दर दिलाता है |
आम दस्तावेज़: PAN, Aadhaar, पिछले 3 से 6 महीने का bank statement और salary slip. Self-employed के लिए ITR और business proof. Pre-approved offer में अक्सर दस्तावेज़ बहुत कम या नहीं लगते. Credit report में गलती हो तो पहले credit report सुधारने का तरीका देखें.
SBI YONO से Pre-Approved 5 Lakh Personal Loan कैसे लें: Step-by-Step
SBI की Pre-Approved Personal Loan (PAPL) page पर ये steps दिए गए हैं. यह सुविधा उन्हीं ग्राहकों के लिए है जिन्हें SBI ने पहले से offer दिया है.
Step 1: SMS से eligibility जाँचें
SBI में registered मोबाइल नंबर से PAPL और उसके बाद अपने SBI savings account नंबर के आखिरी 4 अंक लिखकर 567676 पर SMS भेजें. उदाहरण: PAPL1234.
जवाब में पता चलता है कि आपके लिए pre-approved offer है या नहीं. Offer न हो तो branch या SBI website से सामान्य personal loan के लिए आवेदन करें.
Step 2: YONO या Internet Banking में Login करके PAPL Banner पर Click करें
YONO SBI app या SBI Internet Banking में अपने user ID से Login करें. Offer होने पर screen पर PAPL Banner दिखता है, उस पर click करें.
हमेशा Play Store या App Store से official YONO SBI app ही रखें. SMS या WhatsApp पर आए किसी link से Login न करें.
Step 3: PAN और जन्मतिथि से validation करें
अगली screen पर अपना PAN और Date of Birth डालें. यह जानकारी bank के रिकॉर्ड से मिलाई जाती है.
PAN और bank रिकॉर्ड में नाम या जन्मतिथि अलग हो तो validation रुक सकता है. ऐसी स्थिति में पहले branch में KYC update करवाएं.
Step 4: Loan Tenure और राशि चुनें
अब Loan Tenure और desired Loan Amount चुनें. Pre-approved सीमा तक कोई भी राशि ली जा सकती है, ज़रूरत से ज़्यादा न लें.
Screen पर दिख रही EMI को ऊपर की तालिका से मिलाएं और देखें कि सभी EMI मिलाकर आपकी आय का बड़ा हिस्सा न खा जाएं.
Step 5: OTP डालें, राशि खाते में आएगी
शर्तें पढ़कर मोबाइल पर आया OTP डालें. SBI की page के अनुसार इसके बाद loan की राशि आपके SBI account में credit हो जाती है.
Loan के बाद YONO में loan account, EMI तारीख और sanction के कागज़ save कर लें. EMI की तारीख पर account में पर्याप्त balance रखें.
SBI YONO या Internet Banking से pre-approved personal loan लेने के 5 कदम.
SMS से eligibility
Registered मोबाइल से PAPL और account के आखिरी 4 अंक लिखकर 567676 पर SMS भेजें.
Login और PAPL Banner
YONO SBI app या Internet Banking में Login करके PAPL Banner पर click करें.
PAN और DOB
PAN और Date of Birth डालकर validation पूरा करें.
Tenure और राशि
Loan Tenure और desired Loan Amount चुनें, EMI जाँचें.
OTP और credit
OTP डालें, इसके बाद loan राशि आपके SBI account में credit होती है.
HDFC और Axis में online आवेदन का तरीका
HDFC Bank की website पर Apply for Personal Loan से शुरुआत होती है, फिर occupation चुनना, मोबाइल नंबर और DOB या PAN से पहचान, personal details, income verification, loan offer देखना और Aadhaar आधारित KYC के बाद पैसा खाते में आता है. Axis Bank में Apply Now दबाकर मोबाइल नंबर और DOB या PAN, OTP, consent और फिर eKYC व Video KYC पूरी करनी होती है. दोनों में offer स्वीकार करने से पहले KFS ज़रूर पढ़ें.
आम समस्याएं और उनका समाधान
| समस्या | संभावित कारण | क्या करें |
|---|---|---|
| आवेदन reject | कम आय, ऊंची मौजूदा EMI या credit report में गलती | Report जाँचें, छोटे loans बंद करें, कम राशि या co-applicant के साथ आवेदन करें |
| Offer में ऊंची दर | कम credit score या अस्थिर नौकरी | Salary वाले bank का offer देखें, 2 से 3 lenders के KFS मिलाएं |
| हाथ में कम राशि आई | Processing fee, GST या insurance premium कटा | KFS में लिखी कटौती मिलाएं, बिना सहमति जोड़ा गया insurance हटवाने को कहें |
| जल्दी loan बंद करना है | Foreclosure charge | Bank से foreclosure statement लें, ICICI जैसे banks में तय EMI के बाद charge शून्य हो जाता है |
| Recovery में दुर्व्यवहार | Fair practice नियमों का उल्लंघन | Bank के grievance officer को लिखें, फिर cms.rbi.org.in पर शिकायत |
बिहार के borrowers के लिए 5 Lakh Personal Loan रणनीति
- सरकारी कर्मचारी और शिक्षक: जिस bank में salary आती है, वहां पहले offer देखें. SBI में सरकारी कर्मचारियों को processing fee पर 50% छूट मिलती है.
- Private नौकरी वाले: HDFC, ICICI और Axis की शुरुआती दर 9.99% है, लेकिन foreclosure charge अलग हैं. जल्दी चुकाने का इरादा हो तो IDFC FIRST या ICICI की शर्तें देखें.
- दुकानदार और self-employed: ITR नियमित भरें और बिक्री का पैसा bank account में लें, ताकि आय का रिकॉर्ड बने.
- Agent से सावधान: “Loan पास करा देंगे” कहकर advance fee मांगने वालों को पैसा न दें. आवेदन सिर्फ bank की official website, app या branch से करें.
- NBFC app से loan लेने से पहले: InCred Personal Loan या Phone Pe Loan जैसे विकल्पों की दर और फीस भी bank offer से मिलाएं.
💡 प्रो टिप: दो offers की तुलना करते समय सिर्फ ब्याज दर नहीं, “कुल चुकाई जाने वाली रकम + processing fee” का जोड़ देखें. उदाहरण के लिए ₹5 लाख पर 0.5% कम ब्याज वाला offer अगर ₹20,000 ज़्यादा फीस लेता है, तो 3 साल की अवधि में वह महंगा भी पड़ सकता है. KFS में दिया APR यही पूरी लागत दिखाता है.
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
5 Lakh Personal Loan की EMI कितनी होगी?
10% सालाना दर पर 60 महीने के लिए EMI करीब ₹10,624 और 36 महीने के लिए ₹16,134 होगी. 14% पर 60 महीने की EMI करीब ₹11,634 होगी.
₹5 लाख personal loan के लिए कितनी salary चाहिए?
Banks के नियम अलग हैं. HDFC न्यूनतम ₹25,000 net monthly income मांगता है, SBI सरकारी कर्मचारियों के लिए ₹20,000 और corporate के लिए ₹25,000. मौजूदा EMI और credit report भी देखी जाती है.
किस bank में personal loan की processing fee सबसे कम है?
IDFC FIRST Bank की website पर processing fee शून्य बताई गई है. HDFC ₹6,500 तक + GST और SBI 1.50% तक (अधिकतम ₹15,000) + GST लेता है.
SBI personal loan की ब्याज दर 2026 में कितनी है?
SBI की website के अनुसार 15 दिसंबर 2025 से personal loan की effective दर 10.00% से 15.00% है, जो आपकी श्रेणी और profile पर निर्भर करती है.
क्या personal loan समय से पहले बंद कर सकते हैं?
हां, लेकिन ज़्यादातर banks foreclosure charge लेते हैं. HDFC 2% से 4%, Kotak 2% से 4%, ICICI 24 EMI तक 3% और उसके बाद शून्य, IDFC FIRST में foreclosure charge शून्य है.
Personal loan की शिकायत कहां करें?
पहले bank के customer care और grievance officer को लिखें. 30 दिन में समाधान न मिले तो cms.rbi.org.in पर RBI Ombudsman के पास शिकायत करें या 14448 पर कॉल करें.
निष्कर्ष
5 Lakh Personal Loan के लिए 2026 में बड़े banks की शुरुआती दर लगभग 9.99% से 10.99% के बीच है, लेकिन असली फर्क processing fee, foreclosure charge और आपके credit profile से पड़ता है. ₹5 लाख पर फीस शून्य से लेकर करीब ₹29,500 तक हो सकती है.
इसलिए पहले अपने salary वाले bank का pre-approved offer देखें, 2 से 3 lenders के KFS मिलाएं, अवधि उतनी ही रखें जितनी ज़रूरी हो और EMI समय पर भरें. पुराने संस्करण में दिया गया 1800-180-1111 नंबर RBI का नहीं है, RBI की शिकायत helpline 14448 है.
Disclaimer: यह लेख केवल जानकारी के लिए है और किसी loan को लेने की सलाह नहीं है. ब्याज दरें, फीस और शर्तें banks द्वारा बदली जा सकती हैं. आवेदन से पहले bank की official website और अपने Key Fact Statement में ताज़ा जानकारी ज़रूर जाँचें.
