पटना, गया, भागलपुर में लाखों परिवारों के पास एकमुश्त रकम है लेकिन हर महीने नियमित आय नहीं FD पर ब्याज साल में एक या दो बार मिलता है. Bank savings account पर सिर्फ 3-4% मिलता है ऐसे में Post Office MIS Scheme वह योजना है जो आपकी एकमुश्त रकम को हर महीने guaranteed income में बदल देती है.
सरकार की गारंटी 7.4% ब्याज, और सीधे savings account में monthly credit यह combination किसी Bank product में नहीं मिलता इस article में POMIS की ब्याज दर calculator maximum limit senior citizens के लिए विशेष जानकारी withdrawal process और FD से तुलना विस्तार से बताई गई है.
Post Office Monthly Income Scheme (POMIS) क्या है
Post Office Monthly Income Scheme (POMIS) भारत सरकार के डाकघर की एक Small Savings Scheme है इसमें आप एकमुश्त (Lump Sum) राशि जमा करते हैं और बदले में हर महीने एक fixed income सीधे आपके Post Office Savings Account में आती है.
यह scheme उन लोगों के लिए बनाई गई है जो:
- बिना किसी market risk के guaranteed monthly income चाहते हैं.
- Retirement के बाद pension जैसी नियमित आय चाहते हैं.
- एकमुश्त बड़ी रकम को safe रखते हुए monthly returns पाना चाहते हैं.
2026 Update: Post Office MIS की ब्याज दर 7.4% वार्षिक (1 जुलाई 2025 से प्रभावी) बनी हुई है Aadhaar और PAN अब mandatory हैं Single account limit रु. 9 लाख और Joint account limit रु. 15 लाख है पिछले 3 सालों में यह rate stable रही है October 2022 के 6.6% से बढ़कर April 2023 से 7.4% पर fixed है.
Post Office MIS Scheme मुख्य हाइलाइट्स 2026
| विशेषता | विवरण |
|---|---|
| Scheme का नाम | Post Office Monthly Income Scheme (POMIS) |
| ब्याज दर (2026) | 7.4% वार्षिक (monthly payout) |
| न्यूनतम निवेश | रु. 1,000 (रु. 1,000 के गुणकों में) |
| अधिकतम (Single) | रु. 9,00,000 |
| अधिकतम (Joint) | रु. 15,00,000 |
| अधिकतम (Minor) | रु. 3,00,000 |
| अवधि (Maturity) | 5 साल |
| Lock-in Period | 1 साल (पहले withdrawal नहीं) |
| ब्याज कब मिलता है | हर महीने savings account में |
| Tax on Interest | Taxable (कोई TDS नहीं, 80C benefit नहीं) |
| Joint Holders | अधिकतम 3 व्यक्ति |
| NRI Eligible | नहीं |
| 10 वर्ष+ नाबालिग | हाँ (minor account) |
| Account Transfer | Free (एक PO से दूसरे में) |
| Maturity के बाद | 2 साल तक PO savings account rate पर interest |
| Official Portal | indiapost.gov.in |
Post Office MIS Scheme Monthly Income Calculator 2026
ब्याज की गणना: मासिक ब्याज = (निवेश राशि × 7.4%) ÷ 12
| निवेश राशि | मासिक आय (7.4% पर) | 5 साल में कुल ब्याज |
|---|---|---|
| रु. 1,00,000 | रु. 617 | रु. 37,000 |
| रु. 2,00,000 | रु. 1,233 | रु. 74,000 |
| रु. 3,00,000 | रु. 1,850 | रु. 1,11,000 |
| रु. 5,00,000 | रु. 3,083 | रु. 1,85,000 |
| रु. 7,00,000 | रु. 4,317 | रु. 2,59,000 |
| रु. 9,00,000 (Single Max) | रु. 5,550 | रु. 3,33,000 |
| रु. 12,00,000 | रु. 7,400 | रु. 4,44,000 |
| रु. 15,00,000 (Joint Max) | रु. 9,250 | रु. 5,55,000 |
Senior Citizens के लिए Power Play:
SCSS (8.2%, quarterly) + POMIS (7.4%, monthly) = दोनों invest करें > Regular quarterly + monthly income combination.
Post Office MIS Scheme की मुख्य विशेषताएं
1. Guaranteed Monthly Income
POMIS का सबसे बड़ा फायदा यह है कि यह बिल्कुल fixed और guaranteed monthly income देता है Share market, Mutual Fund की तरह उतार-चढ़ाव नहीं है हर महीने निश्चित राशि आपके Post Office Savings Account में ECS/CBS द्वारा automatically credit होती है.
2. Post Office Savings Account से Direct Credit
Monthly interest automatically आपके linked Post Office Savings Account में credit हो जाता है अगर आपने MIS की ब्याज नहीं निकाली तो वह savings account में पड़ी रहती है और उस पर 4% savings account rate से अतिरिक्त ब्याज मिलता है.
Tip: MIS की monthly income को Post Office RD में invest करें > RD पर 6.7% ब्याज मिलेगा > compounding effect से corpus बढ़ेगा.
3. Joint Account सुविधा (3 तक holders)
POMIS में 3 व्यक्तियों तक का Joint Account खोला जा सकता है Joint account में अधिकतम रु. 15 लाख निवेश कर सकते हैं (Single में रु. 9 लाख). Joint account में सभी holders का बराबर हिस्सा होता है.
4. Account Transfer Free
POMIS account को किसी भी Post Office से दूसरे Post Office में बिल्कुल मुफ्त transfer किया जा सकता है यह उन लोगों के लिए उपयोगी है जो एक शहर से दूसरे शहर shift होते हैं.
5. Maturity के बाद 2 साल Extra Interest
5 साल maturity के बाद अगर आप पैसे नहीं निकालते तो account 2 साल तक और चलता रहता है और Post Office Savings Account rate (4%) पर simple interest मिलता रहता है.
6. Reinvestment की सुविधा
Maturity होने के बाद निकाली गई राशि को फिर से POMIS में invest कर सकते हैं New account खोलना होगा लेकिन उस समय की applicable interest rate पर नया account शुरू होगा.
7. Minor Account (10 वर्ष+)
10 वर्ष या उससे अधिक आयु का नाबालिग POMIS account खोल सकता है अधिकतम Rs. 3 लाख minor account में allowed है 18 वर्ष के होने पर account adult account में convert होगा.
Post Office MIS Scheme के लिए Eligibility और Documents
Eligibility (पात्रता)
| शर्त | विवरण |
|---|---|
| नागरिकता | भारत का निवासी (NRI eligible नहीं) |
| आयु | 18+ (नाबालिग 10+ अभिभावक के साथ) |
| Aadhaar | अनिवार्य |
| PAN | अनिवार्य (Rs. 50,000+ पर mandatory) |
ज़रूरी Documents
- Aadhaar Card अनिवार्य (OTP-based या biometric)
- PAN Card अनिवार्य
- पहचान प्रमाण Voter ID, Passport, Driving License
- निवास प्रमाण पत्र , Aadhaar, Utility bill
- Passport-size Photos 2 photos
- Post Office Savings Account details monthly interest credit के लिए linked POSB account
- Nomination Form Nominee का नाम, पता, Aadhaar
Post Office MIS Scheme खाता कैसे खोलें
ऑफलाइन प्रक्रिया (Offline)
चरण 1: नज़दीकी Post Office जाएं और POMIS Account Opening Form लें.
(Form यहाँ से download भी कर सकते हैं: India Post official forms)
चरण 2: Form में भरें:
- आवेदक का नाम (Aadhaar के अनुसार)
- Date of Birth और Father/Spouse name
- Address
- Post Office Savings Account number (interest credit के लिए)
- Nominee की details
चरण 3: Documents submit करें:
- Aadhaar + PAN + Photos की self-attested copies
- Originals verification के लिए साथ रखें
चरण 4: Initial deposit करें:
- न्यूनतम रु. 1,000 Cash या Cheque से
- Cheque deposit पर cheque realization की date ही account opening date मानी जाती है
चरण 5: Passbook प्राप्त करें.
Online सुविधा (India Post Internet Banking)
Post Office Internet Banking activate है तो ebanking.indiapost.gov.in से POMIS account online भी manage कर सकते हैं. नई account opening के लिए अभी भी branch visit ज़रूरी है.
Post Office MIS Scheme से पैसे कैसे निकालें (Withdrawal)
सामान्य Maturity (5 साल बाद)
- अपने Post Office branch में जाएं.
- POMIS Closure Form भरें.
- Original Passbook और Identity Proof साथ लाएं.
- Maturity amount आपके linked savings account में credit होगी.
Premature Withdrawal (5 साल से पहले)
Lock-in: पहले 1 साल withdrawal बिल्कुल नहीं.
| Withdrawal Period | Deduction |
|---|---|
| 1 साल से 3 साल के बीच | 2% deduction on principal |
| 3 साल से 5 साल के बीच | 1% deduction on principal |
उदाहरण: रु. 5 लाख invest किए 2 साल बाद निकाले >
Deduction: 2% of 5,00,000 = रु. 10,000
मिलेगा: रु. 5,00,000 – रु. 10,000 = रु. 4,90,000
Account Holder की मृत्यु पर Withdrawal
खाताधारक की मृत्यु होने पर:
- Nominee/Legal heir को Post Office में inform करना होगा.
- Death Certificate, Nominee का ID और Passbook submit करें.
- Accumulated amount + monthly interest (जो account में पड़ी है) दी जाएगी.
- अगर nominee नाबालिग है तो guardian को amount मिलेगी.
Post Office MIS Scheme Senior Citizens के लिए
Sukanya Samriddhi Yojana बेटियों के लिए है SCSS senior citizens के लिए है लेकिन POMIS सभी के लिए है और senior citizens इसका विशेष लाभ उठा सकते हैं.
Senior Citizens के लिए POMIS क्यों उपयुक्त है:
- Pension के supplement के रूप में monthly income.
- Guaranteed return market पर निर्भरता नहीं.
- No TDS Form 15G/H भरने की ज़रूरत नहीं.
- Easy management नज़दीकी Post Office से manage करें.
- Combined SCSS + POMIS strategy: SCSS (Rs. 30L, 8.2%) quarterly + POMIS (Rs. 9L, 7.4%) monthly = dual income stream.
Senior Citizen के लिए Monthly Income Example:
- SCSS: रु. 30 लाख @ 8.2% = रु. 20,500/quarter = रु. 6,833/month effective
- POMIS: रु. 9 लाख @ 7.4% = रु. 5,550/month
- Total: रु. 12,383/month effective income (completely government guaranteed)
Post Office MIS Scheme के फायदे और नुकसान
फायदे (Pros)
- Government Guarantee Sovereign guarantee पैसा 100% सुरक्षित.
- Fixed Monthly Income Market risk शून्य, हर महीने निश्चित राशि.
- 7.4% Rate Bank savings accounts (3-4%) से बहुत ज़्यादा.
- No TDS Tax Deducted at Source नहीं कटता.
- Easy Account Opening नज़दीकी Post Office में बिना किसी complex process.
- Transfer Free किसी भी Post Office में transfer.
- Joint Account Rs. 15 लाख तक joint में.
- Reinvestment Option Maturity पर दोबारा invest करें.
नुकसान (Cons)
- Interest Taxable ब्याज taxable है, कोई 80C benefit नहीं.
- 5 साल Lock-in Long term commitment.
- Penalty on Early Exit 1-3 साल में 2%, 3-5 साल में 1% cut.
- 1 साल से पहले नहीं निकाल सकते strict lock-in pehle 1 saal.
- Rs. 9 लाख Single Limit बड़े निवेशकों के लिए कम.
- No 80C Benefit Tax-saving के लिए PPF/NSC/ELSS better.
- Offline Process अभी भी ज़्यादातर offline online limited.
Post Office MIS vs Bank FD vs NSC vs SCSS तुलना
| विशेषता | POMIS | Bank FD | NSC | SCSS |
|---|---|---|---|---|
| ब्याज दर | 7.4% | 6.5-7.5% | 7.7% | 8.2% |
| Income Frequency | Monthly | Quarterly/Annual | At Maturity | Quarterly |
| Maturity | 5 साल | 7 दिन – 10 साल | 5 साल | 5 साल |
| Minimum | Rs. 1,000 | Rs. 1,000 | Rs. 1,000 | Rs. 1,000 |
| Maximum | Rs. 9L (Single) | No limit | No limit | Rs. 30L |
| Tax Benefit (80C) | नहीं | 5yr FD में हाँ | हाँ | हाँ |
| TDS | नहीं | हाँ (>10K) | नहीं | हाँ (>50K seniors) |
| Premature | 1 साल बाद (penalty) | हाँ (penalty) | Limited | 1 साल बाद |
| Government Guarantee | हाँ | DICGC 5L | हाँ | हाँ |
| Best For | Monthly income | Flexible tenure | Tax + Growth | Seniors |
| Overall Rating (5/5) | 4.3/5 | 3.8/5 | 3.9/5 | 4.7/5 |
अंतिम निर्णय (Final Verdict)
Post Office MIS Scheme guaranteed monthly income के लिए India की सबसे भरोसेमंद और आसान scheme है यह उन लोगों के लिए ideal है जिनके पास एकमुश्त रकम है और हर महीने एक निश्चित राशि चाहिए.
मेरी सिफारिश:
- Retired persons: SCSS (8.2%, quarterly) + POMIS (7.4%, monthly) dual income strategy.
- Monthly income चाहते हैं (single): रु. 9 लाख POMIS > रु. 5,550/month guaranteed.
- Couple/Joint: दोनों मिलकर Rs. 15 लाख > रु. 9,250/month guaranteed.
- Tax-saving भी चाहते हैं: POMIS के साथ NSC (7.7%, 80C) combination.
- MIS income reinvest करना है: Monthly interest को Post Office RD में डालें compound effect.
- Senior Citizens: SCSS guide ज़रूर पढ़ें SCSS पर 8.2% rate MIS से ज़्यादा है.
मुख्य टिप: अगर 5 साल तक पैसे नहीं निकालने हैं तो POMIS best है लेकिन अगर Tax Saving priority है तो NSC या PPF बेहतर हैं क्योंकि POMIS पर कोई 80C benefit नहीं है और ब्याज taxable है.
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQ)
Post Office MIS Scheme की 2026 में latest interest rate क्या है
Post Office Monthly Income Scheme (POMIS) की interest rate 2026 में 7.4% वार्षिक है जो 1 जुलाई 2025 से प्रभावी है. यह rate October 2023 से stable है. इसका मतलब हर महीने 7.4% ÷ 12 का ब्याज मिलेगा. Rs. 1 लाख पर प्रति माह Rs. 617, Rs. 9 लाख पर Rs. 5,550/माह. ब्याज दर quarterly review होती है अगली समीक्षा जुलाई 2026 में.
Post Office MIS Scheme का maximum limit कितना है 2026 में
Post Office MIS 2026 में investment limits: Single Account: अधिकतम रु. 9,00,000. Joint Account (2-3 holders): अधिकतम रु. 15,00,000. Minor Account (10+ साल): अधिकतम रु. 3,00,000. हालांकि एक व्यक्ति के नाम पर कितने भी POMIS accounts हो सकते हैं लेकिन सभी accounts का कुल balance Rs. 9 लाख से अधिक नहीं हो सकता. Joint accounts में हर partner का share limit अलग गिना जाता है.
Post Office MIS Scheme का lock-in period और withdrawal process क्या है
POMIS का lock-in period 1 साल है पहले 1 साल में withdrawal बिल्कुल नहीं होती. 1-3 साल के बीच withdrawal: 2% deduction on principal. 3-5 साल के बीच withdrawal: 1% deduction. 5 साल (maturity) पर: Full principal + no deduction, free withdrawal. Withdrawal के लिए Post Office branch में जाएं, Closure Form भरें, Passbook और ID proof लाएं. Amount linked savings account में credit होगी.
Post Office MIS Scheme Senior Citizens के लिए कितना फायदेमंद है
Senior citizens के लिए POMIS बेहद उपयुक्त है. 7.4% guaranteed monthly income मिलती है जो पेंशन supplement का काम करती है. No TDS (Form 15G/H नहीं भरना). लेकिन senior citizens के लिए SCSS (8.2%, quarterly) भी देखें जो ज़्यादा ब्याज देती है. Best strategy: SCSS में Rs. 30 लाख (quarterly Rs. 20,500 = Rs. 6,833/month) + POMIS में Rs. 9 लाख (monthly Rs. 5,550) = कुल Rs. 12,383/month guaranteed income.
Post Office MIS Scheme का minimum amount कितना है
Post Office MIS Scheme में न्यूनतम निवेश रु. 1,000 है. इसके बाद रु. 1,000 के गुणकों में (multiples of Rs. 1,000) deposit कर सकते हैं. यानी रु. 1,000, रु. 2,000, रु. 5,000, रु. 10,000 इसी तरह बढ़ते हुए. Rs. 1,000 invest करने पर मात्र Rs. 6.17 प्रति माह मिलेगा. Meaningful income के लिए कम से कम Rs. 1 लाख invest करें जिस पर Rs. 617/month मिलेगा.
Post Office MIS scheme better है या Bank FD
Monthly income के लिए: POMIS बेहतर है 7.4% monthly payout, No TDS, Government guarantee. Tax saving के लिए: Bank FD (5 year) बेहतर 80C benefit (Rs. 1.5L), लेकिन TDS लगता है. Higher rate के लिए: SCSS (8.2%) senior citizens के लिए, NSC (7.7%) सभी के लिए. अगर आप retired हैं और monthly income चाहते हैं तो POMIS, अगर tax saver चाहते हैं तो NSC/PPF, अगर senior citizen हैं तो SCSS better है.
कौनसी Post Office scheme 8% से अधिक ब्याज देती है
2026 में 8% से अधिक ब्याज देने वाली Post Office schemes: (1) Sukanya Samriddhi Yojana (SSY): 8.2% सिर्फ 10 साल से कम की बेटियों के लिए, EEE tax free. (2) Senior Citizen Savings Scheme (SCSS): 8.2% 60+ आयु के लिए, quarterly payout. POMIS (MIS) 7.4% है, NSC 7.7% है, PPF 7.1% है. किसी भी general Post Office scheme पर 2026 में 8% नहीं मिल रहा SSY और SCSS को छोड़कर.
अस्वीकृति (Disclaimer): यह article केवल शैक्षिक उद्देश्यों के लिए है. Post Office MIS की ब्याज दर और नियम सरकार द्वारा quarterly बदले जा सकते हैं. निवेश से पहले India Post की आधिकारिक website या नज़दीकी Post Office से नवीनतम जानकारी verify करें. BiharMint किसी financial loss के लिए ज़िम्मेदार नहीं है.
