Health Insurance खरीदते समय ज़्यादातर लोग premium coverage और extra benefits पर तो ध्यान देते हैं लेकिन एक बेहद ज़रूरी factor को अक्सर नज़रअंदाज़ कर दिया जाता है Claim Settlement Ratio (CSR)। जबकि सच्चाई यह है कि CSR ही किसी insurance company की असली विश्वसनीयता और claim देने की क्षमता को दिखाता है CSR बताता है कि जब जरूरत पड़ी तब insurance company ने अपने ग्राहकों के कितने claims सही तरीके से settle किए आसान शब्दों में कहें तो, आपकी policy कागज़ पर कितनी अच्छी है यह कम मायने रखता है असली फर्क तब पड़ता है जब claim के समय company आपके साथ खड़ी रहती है या नहीं।
अगर आप जानना चाहते हैं कि कौन-सी health insurance company सच में भरोसेमंद है तो Claim Settlement Ratio आपको सबसे clear picture देता है। इसी वजह से सही policy चुनते समय CSR को समझना बेहद ज़रूरी हो जाता है इस guide में हम आपको CSR का meaning, calculation ideal CSR कितना होना चाहिए और health insurance लेते समय CSR को सही तरीके से कैसे पढ़ें यह सब कुछ आसान साफ़ और practical हिंदी में समझाएँगे ताकि आप एक informed और safe decision ले सकें।
Claim Settlement Ratio (CSR) क्या होता है?
Claim Settlement Ratio (CSR) वह प्रतिशत (%) है जो बताता है कि insurance company ने एक साल में दर्ज किए गए कुल claims में से कितने claims को सफलतापूर्वक settle किया।
सरल भाषा में:
CSR = Company कितने claims का भुगतान करती है इसका प्रतिशत।
उदाहरण:
अगर किसी कंपनी का CSR 95% है, तो इसका मतलब है कि:
- हर 100 claim में से
- 95 claims का भुगतान company ने कर दिया
- 5 claims reject या pending रहे
CSR जितना ज्यादा, कंपनी उतनी विश्वसनीय मानी जाती है।
CSR कैसे Calculate किया जाता है?
CSR =Settled Claims ÷ Total Filed Claims × 100
उदाहरण:
- Total claims filed: 10,000
- Settled: 9,400
CSR = 94%
इसका मतलब company claims को अच्छी तरह pay कर रही है।
Claim Settlement Ratio क्यों जरूरी है?
1. Insurance कंपनी की विश्वसनीयता
CSR company की honesty और claim देने की क्षमता का सबसे सीधा पैमाना है।
2. Claim approval chances
High CSR = Claim जल्दी और आसानी से approve होने की संभावना अधिक।
3. Emergency में financial security
CSR यह बताता है कि emergency में company आपको कितना support करेगी।
4. Better decision-making
Health Insurance चुनते समय CSR देखकर आप reliable insurer चुन सकते हैं।
Ideal CSR कितना होना चाहिए?
Experts के अनुसार:
Ideal CSR Range: 95% – 99%
95% के ऊपर वाली companies reliable मानी जाती हैं।
बहुत low CSR (80–85%) वाली companies से बचना चाहिए।
100% CSR suspicious भी हो सकता है (क्योंकि यह manipulated हो सकता है)।
High CSR हमेशा अच्छा होता है?
बहुत लोग सोचते हैं कि CSR जितना अधिक, उतना अच्छा।
लेकिन यह हमेशा 100% सही नहीं है। इसके पीछे कारण हैं:
Low claim amount settle करके CSR artificially बढ़ाना
कुछ companies छोटे और आसान claims approve करती हैं लेकिन बड़े claims reject कर देती हैं।
Pending claims CSR में नहीं दिखते
CSR में reject और pending दोनों ही sometimes mix नहीं होते।
इससे CSR artificially अच्छा दिख सकता है।
इसलिए CSR अकेला factor नहीं है
कंपनी चुनते समय CSR + ICR + Network Hospitals + Customer reviews सब मिलाकर judge करना चाहिए।
CSR vs Claim Rejection क्या फर्क है?
CSR (Claim Settlement Ratio)
कंपनी ने कितने claims approve किए।
Claim Rejection Ratio
कंपनी ने कितने claims reject किए।
उदाहरण:
- CSR = 96%
- Rejection Ratio = 4%
CSR जितना अधिक, rejection उतना कम।
CSR कहाँ से देखें? (सही और विश्वसनीय Sources)
Claim Settlement Ratio (CSR) देखने का सबसे सही तरीका है official और verified sources का इस्तेमाल करना। CSR हर कंपनी अपनी वेबसाइट पर दिखाती है, लेकिन सबसे trusted data हमेशा regulatory bodies और neutral platforms से ही मिलता है नीचे वे सभी जगहें दी गई हैं जहाँ से आप 100% सही CSR देख सकते हैं:
1. IRDAI Annual Report (सबसे भरोसेमंद स्रोत)
भारत की insurance regulator IRDAI (Insurance Regulatory and Development Authority of India) हर साल एक official report जारी करती है, जिसमें:
- हर insurance company का CSR
- Claim निपटान का पूरा data
- Rejection और pending claims
सब कुछ detail में दिया होता है।
यह CSR का सबसे authentic और unbiased source है Health Insurance लेने से पहले IRDAI की latest report जरूर देखें।
2. Insurance Company की Official Website
हर insurance company अपनी website पर Claim या Annual Performance section में CSR data publish करती है।
आप यहाँ से देख सकते हैं:
- Latest CSR percentage
- Product-wise claim performance
- Historical CSR trend
ध्यान रहे कभी-कभी यह data केवल marketing purpose से highlight किया जाता है, इसलिए cross-check करना जरूरी है।
3. PolicyBazaar, Coverfox जैसे Comparison Platforms
इन platforms पर आप सीधे compare कर सकते हैं:
- CSR
- ICR
- Claim rejection ratio
- Customer reviews
ये platforms real-time product comparison प्रदान करते हैं और CSR understanding को आसान बनाते हैं।
लेकिन हमेशा याद रखें final verification IRDAI data से ही करें।
4. Insurance Mobile Apps
कई insurance companies अपनी mobile app में भी CSR और claim performance दिखाती हैं।
उदाहरण:
- Niva Bupa App
- Care Health App
- ICICI Lombard – IL Take Care App
App में updated CSR मिल सकता है, लेकिन यह भी company-published data होता है।
5. Financial Blogs और Research Websites
बहुत से trusted financial portals और bloggers IRDAI data के आधार पर yearly CSR reports तैयार करते हैं लेकिन ध्यान रहे Source हमेशा IRDAI से verify करें सिर्फ figures देखकर company न चुनें
CSR देखने का Best तरीका
Step-by-step approach:
- IRDAI की latest annual report खोलें
- Health Insurance section में जाएँ
- हर company का CSR देखिए
- फिर company website और comparison sites से cross-check करें
- उसी के आधार पर Best Insurance Company का selection करें
IRDAI की रिपोर्ट सबसे विश्वसनीय मानी जाती है।
Conclusion
Health insurance चुनते समय Claim Settlement Ratio (CSR) सबसे भरोसेमंद और ज़रूरी metric माना जाता है। CSR यह साफ़ दिखाता है कि insurance company अपने ग्राहकों के claims को कितनी ईमानदारी और consistency के साथ settle करती है CSR से आपको यह समझने में मदद मिलती है कि कोई कंपनी कितनी भरोसेमंद है claim approve होने की वास्तविक संभावना क्या है और medical emergency के समय company का support कितना मज़बूत रहेगा आम तौर पर 95% से 99% के बीच का CSR ideal माना जाता है लेकिन सिर्फ CSR देखकर ही final decision लेना समझदारी नहीं होती। एक सही health insurance चुनने के लिए CSR के साथ-साथ ICR (Incurred Claim Ratio) policy benefits, coverage details और real customer reviews को भी ध्यान में रखना ज़रूरी है जब आप इन सभी factors को मिलाकर decision लेते हैं तब आप न सिर्फ एक policy खरीदते हैं बल्कि अपने और अपने परिवार के लिए एक real financial security भी सुनिश्चित करते हैं।।
