Health Insurance Premium कैसे तय होता है, यह समझना हर उस व्यक्ति के लिए बेहद ज़रूरी है जो अपने और अपने परिवार के लिए सही हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी चुनना चाहता है। अक्सर लोग सिर्फ premium amount देखकर policy खरीद लेते हैं लेकिन यह नहीं जानते कि यह राशि आखिर किन आधारों पर तय की जाती है। जबकि यही समझ आपको लंबे समय में हज़ारों रुपये बचाने में मदद कर सकती है।
असल में Health Insurance Premium कोई तय रकम नहीं होती, बल्कि यह कई अहम factors पर निर्भर करता है जैसे आपकी उम्र चुना गया sum insured मौजूदा स्वास्थ्य स्थिति lifestyle habits और जिस Best Insurance Company से आप पॉलिसी लेते हैं उसकी underwriting policy। इन सभी बातों का सीधा असर आपकी policy cost पर पड़ता है इस गाइड में हम आसान भाषा में step-by-step समझेंगे कि Health Insurance Premium कैसे तय होता है, किन कारणों से यह बढ़ता या घटता है और कैसे आप समझदारी से सही plan चुनकर premium को कंट्रोल में रख सकते हैं।
Premium कैसे तय होता है?
Health Insurance Premium कई parameters पर आधारित होता है। कोई भी insurer आपका premium तय करते समय risk assessment करता है मतलब भविष्य में आपके claim आने की संभावना कितनी है Claim probability जितनी अधिक होगी premium उतना ही बढ़ेगा अब हर factor को detail में समझते हैं:
Age (उम्र) Premium का सबसे बड़ा factor
Age जितनी बढ़ती है बीमारियों और hospitalization का जोखिम बढ़ जाता है।
इसीलिए:
- 25 साल की उम्र में premium कम
- 40–50 में medium
- 55+ में premium काफी बढ़ जाता है
हर Best Insurance Company age स्लैब्स में premium बढ़ाती है। इसलिए younger age में policy लेना हमेशा सस्ता और समझदारी भरा होता है।
Sum Insured Cover जितना बड़ा, Premium उतना ज्यादा
यदि आप 5 लाख का cover लेते हैं premium सामान्य रहेगा लेकिन 10 लाख, 20 लाख या 1 करोड़ sum insured चुनने पर premium बढ़ जाता है क्योंकि higher coverage का मतलब higher claim liability।
Health Condition & PED (Pre-Existing Diseases)
अगर आपको पहले से कोई बीमारी है:
- Diabetes
- Hypertension
- Thyroid
- Heart Issues
- Asthma
तो insurer risk loading जोड़ देता है, जिससे premium बढ़ जाता है कुछ Best Insurance Company PED के लिए separate underwriting करती हैं और premium customized देती हैं।
Location (शहर)
Metro cities जैसे Delhi, Mumbai, Bangalore में hospitalization charges अधिक होते हैं, इसलिए premium भी ज्यादा होता है Tier-2 और Tier-3 cities में premium अपेक्षाकृत कम होता है।
Lifestyle Factors
Insurance company आपके lifestyle habits भी देखती है:
- Smoking
- Alcohol consumption
- Obesity
यदि आप smoker हैं, तो premium 20–30% तक बढ़ सकता है, क्योंकि health risk अधिक माना जाता है।
Family Size & Members की Age
Family Floater में premium पूरे परिवार के सबसे बड़े सदस्य की उम्र पर आधारित होता है।
- Young family Premium कम
- Elder member शामिल होने पर Premium बढ़ जाता है
Best Insurance Company हमेशा सलाह देती है कि parents को separate policy में रखें, ताकि floater premium कम रहे।
Add-On Covers & Benefits
Extra benefits premium बढ़ाते हैं:
- Room rent waiver
- OPD cover
- Maternity cover
- Restoration benefit
- No Claim Bonus Booster
जितने अधिक add-ons, premium उतना ज्यादा।
Claim History (Previous Claims)
अगर आपने पिछले वर्षों में कई claims किए हैं, तो renewal premium में बढ़ोतरी हो सकती है।
कुछ insurers इसे claim loading कहते हैं (हालाँकि कई Best Insurance Company loading नहीं लगाती)।
Insurance Company की Underwriting Policy
हर insurer का premium calculation model अलग होता है:
- कुछ companies young customers को attract करने के लिए कम premium रखती हैं
- कुछ high-end hospitals के network के कारण premium बढ़ाती हैं
- कुछ companies सस्ती दिखती हैं लेकिन room rent capping और sub-limits रखती हैं
इसीलिए Best Insurance Company चुनना premium + benefits दोनों का संतुलन देखकर ही संभव है।
Final Summary
Health Insurance Premium कई महत्वपूर्ण factors पर निर्भर करता है जैसे आपकी उम्र रहने वाला शहर पहले से मौजूद बीमारियाँ चुना गया sum insured lifestyle habits और policy में शामिल add-on benefits। इन सभी बातों का सीधा असर आपकी policy cost पर पड़ता है इसलिए किसी भी health insurance policy को केवल कम premium देखकर चुनना समझदारी नहीं है। यह भी ज़रूरी है कि insurer कितना coverage दे रहा है उसका claim settlement experience कैसा है और policy में मिलने वाले benefits आपकी जरूरतों को पूरा करते हैं या नहीं जब आपके पास सही और पूरी जानकारी होती है, तो आप आसानी से तय कर सकते हैं कि कौन-सी policy और कौन-सी Best Insurance Company आपके लिए वास्तव में perfect choice है।
