बहुत से लोग Health Insurance खरीदते समय अपनी पहले से मौजूद बीमारी (Pre-Existing Disease – PED) छुपा लेते हैं ताकि premium कम आए या medical tests न कराने पड़ें। लेकिन यही गलती आगे चलकर सबसे बड़ा नुकसान बन जाती है Claim Reject हो जाता है PED छुपाना Insurance में Non-Disclosure कहलाता है और यह contract violation है।
किसी भी Best Insurance Company के लिए information छुपाना सबसे बड़ा red flag होता है इसलिए कंपनी legally claim को reject करने का पूरा अधिकार रखती है अब detail में समझते हैं कि आखिर PED छुपाने पर claim क्यों reject हो जाता है।
PED (Pre-Existing Disease) क्या होती है?
PED वह बीमारी है जो:
- Policy खरीदने से पहले मौजूद थी
- या symptoms policy लेने से पहले दिख चुके थे
- या doctor ने policy से पहले diagnosis किया था
जैसे:
- Diabetes
- Thyroid
- BP
- Asthma
- Kidney/Liver issues
- Heart diseases
- Previous surgeries
इन बीमारियों को छुपाना बहुत जोखिम भरा होता है।
PED छुपाने पर Claim क्यों Reject हो जाता है? (मुख्य कारण)
यह Insurance Contract का Violation है
Health Insurance एक legal contract है।
आप proposal form भरते समय यह declaration देते हैं कि:
- आपने सारी जानकारी सही दी है
- आपने कोई बीमारी नहीं छुपाई
अगर बाद में पता चलता है कि आपने PED disclose नहीं की तो contract invalid हो जाता है और कंपनी claim reject कर सकती है।
Non-Disclosure = Fraud माना जाता है
Insurance में information छुपाना fraud की category में आता है।
Fraud क्यों?
क्योंकि:
- ग्राहक risk छुपा रहा है
- premium कम करवाना चाहता है
- claim लेने के इरादे से गलत information दे रहा है
किसी भी Best Insurance Company में fraud होने पर claim तुरंत reject किया जाता है।
Company Risk को सही से Calculate नहीं कर पाती
Insurance premium risk के आधार पर decide होता है।
अगर आपको पहले से:
- Diabetes
- BP
- Thyroid
- Heart issue
है और आप इसे छुपाते हैं, तो insurer गलत risk calculation करता है।
इससे:
- Premium गलत decide होता है
- Future claims ज्यादा आने की संभावना रहती है
इसलिए insurer ऐसी situation में claim reject कर देता है।
Hospitalization रिपोर्ट में PED पकड़ में आ जाती है
कई लोग सोचते हैं कि PED छुपाने से insurer को कैसे पता चलेगा?
लेकिन hospital admission के दौरान:
- Doctor’s notes
- Treatment history
- Old prescriptions
- Test reports
- Discharge summary
सब कुछ insurer के पास जाता है अगर doctor लिखता है: Patient is diabetic since 5 years. और आपने policy में diabetes NO लिखा था Claim तुरंत reject।
PED के लिए Waiting Period लागू होता है
Insurance companies PED के claims तभी cover करती हैं जब waiting period (2-4 साल) पूरा हो चुका हो।
लेकिन अगर customer PED छुपा देता है:
- Waiting period लागू ही नहीं होता
- Claim को तुरंत fraud माना जाता है
- कंपनी चेक करके reject कर देती है
High-Value Claims में Investigation होती है
अगर claim amount बड़ा है (₹50,000+) insurer detailed investigation करता है:
- Medical interview
- Hospital records
- Old prescriptions
- Past history
इसमें PED का सच सामने आ जाता है।
Misrepresentation का नियम लागू होता है
Insurance Act के अनुसार गलत जानकारी देना एक प्रकार का misrepresentation माना जाता है इस कारण insurer claim reject कर सकता है भले ही आपकी बीमारी claim से directly related न हो Example: आपने thyroid छुपाया claim kidney issue का है Company फिर भी claim reject कर सकती है।
कौन-सी जानकारी कभी छुपानी नहीं चाहिए?
- BP/Hypertension
- Diabetes
- Heart issues
- Surgery history
- Thyroid
- Asthma
- Liver/Kidney issues
- Smoking / Alcohol habits
- Long-term medications
इनमें से कुछ भी छुपाना dangerous है।
Best Insurance Company PED declaration को इतना serious क्यों लेती है?
क्योंकि:
- Insurance मॉडल honesty पर चलता है
- Fraud cases financial loss देते हैं
- Risk calculation गलत हो जाता है
- Waiting period concept fail हो जाता है
- Premium structure बिगड़ जाता है
इसलिए सभी Best Insurance Company PED non-disclosure को सबसे बड़ा violation मानती हैं।
कैसे सुनिश्चित करें कि Claim Reject न हो? (Golden Rules)
- Proposal form ईमानदारी से भरें
- PED और symptoms सही-सही declare करें
- मेल WhatsApp या लिखित proof लें
- Medical test कराने से डरें नहीं
- Policy जल्दी खरीदें > waiting period जल्दी पूरा
- Renewal के समय updates जरूर दें
Conclusion
PED छुपाना छोटी गलती नहीं बल्कि claim rejection की गारंटी है Insurance companies contract law और medical rules के आधार पर PED non-disclosure cases में claim approve नहीं करतीं। अगर आप चाहते हैं कि emergency के समय आपका claim smoothly approve हो तो policy खरीदते समय हर health information honestly declare करें यही long-term में आपका सबसे बड़ा सुरक्षा कवच है।
