How to Invest in Gold in PhonePe 2026: सही तरीका और जोखिम

सोना खरीदना हर भारतीय परिवार की पसंद है, लेकिन एक साथ 10 ग्राम सोना खरीदना आज के भाव पर हर किसी के लिए आसान नहीं है. इसीलिए बहुत से लोग मोबाइल ऐप से थोड़ा-थोड़ा Digital Gold जोड़ रहे हैं. सवाल यह है कि यह सुरक्षित है या नहीं, और इसमें छिपे खर्च कितने हैं.

इस गाइड में हम How to Invest in Gold in PhonePe का पूरा तरीका समझाएंगे: सोना कैसे खरीदें, कैसे बेचें, coin की delivery कैसे मिलती है और इस पर GST व टैक्स कितना लगता है. साथ ही SEBI की उस चेतावनी का सही मतलब भी बताएंगे जिसे लेकर निवेशकों में काफी उलझन रही है.

सारी जानकारी PhonePe के आधिकारिक Gold पेज, PhonePe की घोषणाओं, SEBI की प्रेस रिलीज़ और आयकर नियमों पर आधारित है.

मुख्य जानकारी एक नज़र में	विवरण
क्या खरीदते हैं	24K Digital Gold, जिसके बराबर भौतिक सोना पार्टनर के vault में रखा जाता है
पार्टनर (अप्रैल 2026 की घोषणा)	MMTC-PAMP, SafeGold, CaratLane
न्यूनतम राशि	₹10 से शुरुआत, Daily Savings ₹10 प्रति दिन से
खरीद पर टैक्स	3% GST
Delivery	कम से कम 0.5 ग्राम, चुनिंदा providers में, making और delivery fee अलग
रेगुलेशन	SEBI के दायरे में नहीं, investor protection लागू नहीं
Official website	phonepe.com/gold
Last updated	30 अक्टूबर 2026

PhonePe Digital Gold क्या है और यह कैसे काम करता है

Digital Gold में आप सोना हाथ में नहीं लेते. आप जितने रुपये का सोना खरीदते हैं, उतने ग्राम सोना आपके नाम पर पार्टनर कंपनी के vault में रखा जाता है. PhonePe के आधिकारिक Gold पेज के अनुसार यह सोना insured और bank-grade vaults में रहता है और storage का कोई शुल्क नहीं लिया जाता.

यह समझना ज़रूरी है कि PhonePe खुद सोना नहीं बेचता. PhonePe का काम केवल भुगतान की सुविधा देना है, जबकि सोना खरीदने, रखने और डिलीवरी की ज़िम्मेदारी पार्टनर provider की होती है. अप्रैल 2026 में अक्षय तृतीया की घोषणा में PhonePe ने MMTC-PAMP, SafeGold और CaratLane को पार्टनर बताया और सोने की शुद्धता 24K (99.99%) बताई.

ग्राहक के लिए इसका मतलब यह है कि अगर कभी सोने की मात्रा, sell या delivery को लेकर विवाद हो, तो मुख्य जिम्मेदारी उस provider की होगी जिससे आपने सोना खरीदा. इसलिए खरीद के समय provider का नाम और invoice संभालकर रखें.

SEBI की चेतावनी: क्या Digital Gold सुरक्षित है

8 नवंबर 2025 को SEBI ने एक प्रेस रिलीज़ के ज़रिए निवेशकों को सावधान किया. SEBI ने कहा कि ऑनलाइन प्लेटफॉर्म पर मिलने वाले Digital Gold या E-Gold उत्पाद न securities के रूप में अधिसूचित हैं और न commodity derivatives के रूप में नियंत्रित. इनमें counterparty और operational risk हो सकता है और इन पर SEBI के investor protection नियम लागू नहीं होते.

SEBI ने साथ ही बताया कि सोने में नियंत्रित निवेश के रास्ते मौजूद हैं, जैसे Gold ETF, Electronic Gold Receipts (EGR) और exchange पर ट्रेड होने वाले commodity derivatives.

इसका मतलब यह नहीं कि Digital Gold धोखा है. मतलब यह है कि अगर provider की तरफ से कोई गड़बड़ी, दिवालियापन या विवाद हो तो आप SEBI या SCORES पर शिकायत नहीं कर पाएंगे. इसी कमी को देखते हुए उद्योग ने Digital Precious Metals Assurance Council of India नाम की स्व-नियामक संस्था बनाई है और सरकार से नियम बनाने की मांग की है.

SEBI की पूरी जानकारी और नियंत्रित उत्पादों की सूची के लिए SEBI के Press Releases पेज पर नवंबर 2025 की रिलीज़ देखें.

How to Invest in Gold in PhonePe: Step-by-Step तरीका

नीचे के steps PhonePe के आधिकारिक Gold पेज और अप्रैल 2026 की PhonePe घोषणा में बताए गए flow पर आधारित हैं. App के नए version में नाम थोड़े बदल सकते हैं, इसलिए स्क्रीन पर लिखे विकल्प ध्यान से पढ़ें.

Step 1: PhonePe में Gold सेक्शन खोलें

PhonePe App खोलें और Homepage पर “Gold” विकल्प चुनें. अगर सीधे न दिखे तो Wealth वाले हिस्से में “Gold & Silver” खोलें और “More” पर टैप करें. यहां One-time खरीद, Daily Savings और Monthly SIP के विकल्प दिखते हैं.

Step 2: Provider का rate देखकर राशि डालें

सोना खरीदने का विकल्प चुनें. स्क्रीन पर provider का नाम, प्रति ग्राम live buy rate और GST दिखता है. अलग-अलग provider का rate थोड़ा अलग हो सकता है, इसलिए तुलना करें. फिर रुपये में या ग्राम में राशि डालकर आगे बढ़ें.

Step 3: तय समय में payment पूरा करें

सोने का भाव लगातार बदलता है, इसलिए quote कुछ मिनट के लिए ही लॉक होता है. PhonePe की घोषणा के अनुसार भुगतान 5 मिनट के timer के अंदर करना होता है. UPI, UPI Lite, debit या credit card, wallet या gift card में से कोई तरीका चुनें और UPI PIN डालकर पुष्टि करें. खरीद के बाद invoice download करके रखें.

Step 4: ज़रूरत पर Sell करें, पैसा bank में आएगा

सोना बेचने के लिए उसी Gold सेक्शन में अपनी holdings खोलें और Sell विकल्प चुनें. बेचते समय sell rate लागू होता है, जो buy rate से कम होता है. राशि या ग्राम डालकर पुष्टि करें. PhonePe के अनुसार पैसा linked bank account में तुरंत भेजा जाता है.

Daily Savings और Monthly SIP कैसे काम करते हैं

अगर आप एक साथ रकम नहीं लगाना चाहते तो Daily Savings और Monthly SIP का विकल्प है. PhonePe के आधिकारिक पेज के अनुसार Daily Savings ₹10 प्रति दिन से शुरू होती है और इसे कभी भी रोका, बंद या निकाला जा सकता है.

Setup का तरीका PhonePe ने इस तरह बताया है: Homepage पर “Gold” चुनें, फिर “Daily Savings” चुनें, रोज़ की राशि डालकर “Continue Setup” दबाएं और भुगतान का तरीका चुनकर daily AutoPay सेट करें. Monthly SIP में आप राशि और तारीख चुनते हैं.

AutoPay एक UPI mandate होता है. इसके नियम, सीमा और इसे कैंसल करने का तरीका हमने अलग से समझाया है.

यह भी पढ़ें: UPI Mandate Kya Hai 2026: AutoPay लिमिट, नए नियम और कैंसल तरीका

Coin या jewellery में बदलना: delivery के नियम

Digital Gold की एक खास सुविधा यह है कि जमा सोना भौतिक रूप में भी लिया जा सकता है. PhonePe के आधिकारिक पेज के अनुसार कम से कम 0.5 ग्राम जमा होने पर इसे coin या jewellery में बदला जा सकता है. यह सुविधा सिर्फ चुनिंदा providers पर है और इसमें making और delivery fee अलग से लगती है.

Delivery लेने से पहले स्क्रीन पर कुल खर्च ज़रूर देखें. पुराने लेख में “5 ग्राम के सिक्के पर ₹700 से ₹800 making charge” लिखा था, जिसका कोई आधिकारिक स्रोत नहीं मिला. यह शुल्क provider, वज़न और डिज़ाइन के हिसाब से बदलता है, इसलिए order के समय दिखने वाली राशि ही अंतिम मानें.

खर्च और टैक्स: GST, spread और capital gains

Digital Gold का असली खर्च सिर्फ सोने का भाव नहीं है. नीचे की तालिका में तीनों तरह के खर्च देखें.

खर्च	कब लगता है	कितना
GST	हर खरीद पर	3%
Buy-sell spread	बेचते समय	Buy rate और sell rate का अंतर, App में live दिखता है
Making और delivery fee	Coin या jewellery में बदलने पर	Provider के हिसाब से
Storage fee	रखने पर	PhonePe पेज के अनुसार शून्य

मान लीजिए आपने ₹10,000 का सोना खरीदा. इसमें 3% GST के कारण करीब ₹291 टैक्स में जाते हैं और सोना लगभग ₹9,709 का मिलता है. फिर बेचते समय spread भी कटता है. यानी सिर्फ बराबरी पर आने के लिए भी सोने का भाव कुछ प्रतिशत बढ़ना ज़रूरी है.

टैक्स का नियम: आयकर के हिसाब से Digital Gold को भौतिक सोने की तरह देखा जाता है. 23 जुलाई 2024 के बाद के नियमों में 24 महीने से ज़्यादा रखकर बेचने पर मुनाफा long-term capital gain माना जाता है और इस पर 12.5% टैक्स (बिना indexation) लगता है. 24 महीने से पहले बेचने पर मुनाफा आपकी आय में जुड़कर slab rate से टैक्स होता है. ITR भरने से पहले Income Tax Department की वेबसाइट पर ताज़ा नियम ज़रूर देखें.

Digital Gold vs Gold ETF vs Gold Mutual Fund

PhonePe और दूसरे प्लेटफॉर्म पर Gold Mutual Fund भी मिलते हैं. तीनों का फर्क समझकर ही चुनें.

बिंदु	Digital Gold	Gold ETF	Gold Mutual Fund (FoF)
रेगुलेशन	SEBI के दायरे में नहीं	SEBI नियंत्रित	SEBI नियंत्रित
क्या चाहिए	सिर्फ App और KYC	Demat account	सिर्फ mutual fund KYC
खरीद पर GST	3%	नहीं	नहीं
सालाना खर्च	Spread	Expense ratio और brokerage	Expense ratio
भौतिक delivery	हां, शुल्क के साथ	नहीं	नहीं
किसके लिए ठीक	आगे चलकर coin या गहना चाहिए	Demat वाले लंबे समय के निवेशक	SIP से नियमित निवेश

Sovereign Gold Bond पहले एक लोकप्रिय विकल्प था, लेकिन हाल के समय में नई tranche नहीं आई है. पुराने bonds stock exchange पर खरीदे जा सकते हैं. सिर्फ रिटर्न के लिए निवेश करना हो तो नियंत्रित Gold ETF या Gold Fund आम तौर पर सस्ते और सुरक्षित पड़ते हैं.

यह भी पढ़ें: Best Gold Mutual Funds 2026: फंड लिस्ट, टैक्स नियम और सही तरीका

किसके लिए PhonePe Gold सही है और किसके लिए नहीं

• सही: जिन्हें शादी या त्योहार के लिए धीरे-धीरे सोना जोड़कर बाद में coin या गहना लेना है.
• सही: जिनके पास Demat account नहीं है और छोटी रकम से शुरुआत करनी है.
• सही नहीं: जो सिर्फ लंबे समय के रिटर्न के लिए बड़ी रकम लगाना चाहते हैं, क्योंकि GST और spread का खर्च ज़्यादा है.
• सही नहीं: जो नियामक सुरक्षा के बिना कोई जोखिम नहीं लेना चाहते.

आम समस्याएं और शिकायत का तरीका

समस्या	क्या करें
पैसा कटा पर सोना holdings में नहीं दिखा	कुछ देर इंतज़ार करें, फिर App के Help में transaction चुनकर शिकायत करें
Timer खत्म हो गया	नया quote लेकर दोबारा खरीदें, पुराना भाव लागू नहीं होता
Sell का पैसा bank में नहीं आया	UTR नंबर लेकर bank और App दोनों में शिकायत करें
Delivery नहीं पहुंची	Provider के order ID के साथ Help में शिकायत करें
धोखाधड़ी वाला लिंक या कॉल	1930 पर कॉल करें या cybercrime.gov.in पर शिकायत करें

ध्यान रखें कि Digital Gold के विवाद SEBI SCORES पर नहीं जाते. UPI भुगतान से जुड़ी शिकायत का समाधान न हो तो bank के खिलाफ RBI CMS पर शिकायत की जा सकती है.

यह भी पढ़ें: Fake UPI Payment App कैसे पहचानें

Bihar के निवेशकों के लिए ज़रूरी बातें

Bihar में शादी-ब्याह और छठ जैसे त्योहारों पर सोना खरीदना परंपरा का हिस्सा है. ऐसे परिवार साल भर Daily Savings से थोड़ा सोना जोड़ सकते हैं और मौके पर coin ले सकते हैं. लेकिन गहना बनवाना हो तो स्थानीय जौहरी के यहां नए सिरे से making charge लगेगा, इसलिए कुल खर्च की तुलना पहले करें.

गांवों में “सोना दोगुना करने” या “सस्ता सोना” जैसी स्कीम के नाम पर ठगी के मामले आते रहते हैं. सिर्फ PhonePe जैसे आधिकारिक App के अंदर से ही खरीदें. WhatsApp पर आए किसी link या अनजान एजेंट को पैसा न दें.

पुराने लेख में क्या सुधारा गया

• “1% से 3% spread” और “5 ग्राम सिक्के पर ₹700-800 making charge” जैसे आंकड़े हटाए गए, क्योंकि इनका कोई आधिकारिक स्रोत नहीं मिला.
• शुद्धता 99.9% लिखी थी. PhonePe की अप्रैल 2026 घोषणा में 24K, 99.99% बताई गई है.
• Augmont को PhonePe पार्टनर बताया गया था. आधिकारिक घोषणा में MMTC-PAMP, SafeGold और CaratLane के नाम हैं.
• CaratLane ज्वेलरी स्कीम और ₹30 की Silver SIP जैसे दावे आधिकारिक स्रोत से पुष्ट नहीं हुए, इसलिए हटाए गए. टैक्स का नियम और SEBI चेतावनी की तारीख जोड़ी गई.

यह भी पढ़ें: Phone Pe Loan 2026: पात्रता, लोन पार्टनर और आवेदन का सही तरीका

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

निष्कर्ष

How to Invest in Gold in PhonePe का जवाब आसान है: Gold सेक्शन खोलें, राशि डालें और भुगतान करें. लेकिन सही फैसला उसके खर्च और जोखिम को समझकर ही लें. 3% GST, buy-sell अंतर और SEBI नियमन का अभाव इसे लंबे समय के बड़े निवेश के लिए कम आकर्षक बनाते हैं.

अगर आपका लक्ष्य धीरे-धीरे सोना जोड़कर बाद में coin या गहना लेना है तो PhonePe Gold काम का विकल्प है. अगर सिर्फ रिटर्न चाहिए तो नियंत्रित Gold ETF या Gold Mutual Fund पर विचार करें. सरकार के संभावित नए नियमों पर भी नज़र रखें.

अस्वीकरण: यह लेख केवल जानकारी के लिए है, यह निवेश सलाह नहीं है. सोने का भाव ऊपर-नीचे होता है और Digital Gold SEBI नियंत्रित उत्पाद नहीं है. जानकारी 30 अक्टूबर 2026 तक के आधिकारिक स्रोतों पर आधारित है. निवेश से पहले अपने वित्तीय सलाहकार से बात करें.