घर में कुछ बचत पड़ी है और आप ऐसा विकल्प चाहते हैं जहां पैसा सुरक्षित रहे और तय ब्याज मिले. Share market का जोखिम नहीं लेना, और savings account का कम ब्याज भी पसंद नहीं. ऐसे में ज़्यादातर परिवारों की पहली पसंद State Bank of India की Fixed Deposit होती है.
इस लेख में SBI FD Scheme की ताज़ा ब्याज दरें, ₹1 लाख पर अलग-अलग अवधि में कितनी रकम बनेगी, senior citizens के लिए WeCare का असली फायदा, TDS के नए नियम और OnlineSBI से FD खोलने के steps, सब SBI की official website से मिलाकर दिए गए हैं.
पुराने version में “₹1 लाख पर ₹64,227 ब्याज” को senior citizen की आम दर से जोड़कर बताया गया था और कई दरें पुरानी थीं. नीचे हमने सही गणना और सही शर्तें दी हैं.
इस लेख में आप जानेंगे
✔ SBI FD की ताज़ा ब्याज दरें, general और senior citizen दोनों के लिए
✔ ₹1 लाख पर 1 से 10 साल में बनने वाली अनुमानित रकम
✔ WeCare, Amrit Vrishti और 80+ उम्र वालों के अतिरिक्त ब्याज की सही जानकारी
✔ FD पर TDS की सीमा और Form 121 का नया नियम
✔ OnlineSBI से e-TDR या e-STDR खोलने के 4 steps
ताज़ा अपडेट (30 अक्टूबर 2026)
SBI की official website पर retail term deposit (₹3 करोड़ से कम) की नवीनतम दरें 15 दिसंबर 2025 से लागू दिखाई गई हैं. उस समय 2 से 3 साल की दर 6.45% से घटकर 6.40% और Amrit Vrishti (444 दिन) की दर 6.60% से घटकर 6.45% हुई थी. FD खोलने से पहले SBI की site पर दर दोबारा ज़रूर देखें.
मुख्य जानकारी एक नज़र में
| विषय | जानकारी |
|---|---|
| Bank | State Bank of India (SBI) |
| सबसे ज़्यादा general दर | 6.45% (Amrit Vrishti, 444 दिन) |
| Senior citizen (5 से 10 साल) | 7.05%, जिसमें WeCare का 0.50% अतिरिक्त शामिल |
| 80 साल या उससे ऊपर | Senior citizen दर पर 0.10% और |
| Minimum जमा | ₹1,000 (online में product के अनुसार अलग हो सकता है) |
| अवधि | 7 दिन से 10 साल |
| Premature penalty | ₹5 लाख तक 0.50%, उससे ऊपर 1% |
| जमा बीमा | DICGC के तहत प्रति bank प्रति जमाकर्ता ₹5 लाख तक |
| Official website | sbi.bank.in, onlinesbi.sbi.bank.in |
| आखिरी अपडेट | 30 अक्टूबर 2026 |
SBI FD Scheme 2026: ताज़ा ब्याज दरें
नीचे की दरें ₹3 करोड़ से कम की retail domestic term deposits पर हैं और SBI की website पर 15 दिसंबर 2025 से लागू बताई गई हैं. दरें % प्रति वर्ष में हैं.
| अवधि | General | Senior Citizen |
|---|---|---|
| 7 से 45 दिन | 3.05% | 3.55% |
| 46 से 179 दिन | 4.90% | 5.40% |
| 180 से 210 दिन | 5.65% | 6.15% |
| 211 दिन से 1 साल से कम | 5.90% | 6.40% |
| 1 साल से 2 साल से कम | 6.25% | 6.75% |
| 2 साल से 3 साल से कम | 6.40% | 6.90% |
| 3 साल से 5 साल से कम | 6.30% | 6.80% |
| 5 साल से 10 साल तक | 6.05% | 7.05% (WeCare सहित) |
| Amrit Vrishti (444 दिन) | 6.45% | Senior और super senior को अतिरिक्त लाभ |
ध्यान दें कि 5 से 10 साल की FD पर general दर (6.05%) छोटी अवधि से कम है, जबकि senior citizens के लिए यही अवधि सबसे फायदेमंद है, क्योंकि वहां 0.50% senior premium के ऊपर 0.50% WeCare premium भी मिलता है. 80 साल या उससे ज़्यादा उम्र वालों को senior दर पर 0.10% और मिलता है, लेकिन यह RD, Green Rupee Term Deposit, Tax Savings Scheme, MODS जैसे कुछ products पर लागू नहीं है.
SBI की खास FD योजनाएं
| योजना | मुख्य बात |
|---|---|
| Amrit Vrishti | 444 दिन की खास FD, general दर 6.45% |
| SBI WeCare | Senior citizens के लिए 5 से 10 साल की FD पर 0.50% अतिरिक्त |
| Reinvestment Plan (STDR) | ब्याज हर तिमाही जुड़ता है और maturity पर एक साथ मिलता है, 6 महीने से 10 साल |
| Green Rupee Term Deposit | 1111, 1777 और 2222 दिन, card rate के बराबर (1 मई 2026 से) |
| Tax Savings Scheme | 5 साल का lock-in, बीच में तोड़ नहीं सकते |
₹1 लाख पर कितना मिलेगा: सही गणना
Reinvestment Plan में ब्याज हर तिमाही मूलधन में जुड़ता है. इसका सूत्र है: Maturity = P × (1 + r/4)4n, जहां P जमा रकम, r सालाना दर और n साल हैं. नीचे की table इसी सूत्र से ₹1,00,000 पर बनी है. यह TDS से पहले की अनुमानित रकम है, असली रकम SBI के calculator या deposit advice से मिलाएं.
| अवधि | General दर पर | Senior दर पर | 80+ उम्र पर |
|---|---|---|---|
| 1 साल | ₹1,06,398 (6.25%) | ₹1,06,923 (6.75%) | – |
| 2 साल | ₹1,13,540 (6.40%) | ₹1,14,663 (6.90%) | – |
| 3 साल | ₹1,20,626 (6.30%) | ₹1,22,420 (6.80%) | – |
| 5 साल | ₹1,35,018 (6.05%) | ₹1,41,826 (7.05%) | ₹1,42,524 (7.15%) |
| 7 साल | ₹1,52,246 (6.05%) | ₹1,63,101 (7.05%) | ₹1,64,227 (7.15%) |
| 10 साल | ₹1,82,298 (6.05%) | ₹2,01,146 (7.05%) | ₹2,03,132 (7.15%) |
यानी पुराने लेख का “₹1 लाख पर 7 साल में ₹64,227 ब्याज” वाला आंकड़ा सिर्फ 80 साल या उससे ऊपर के जमाकर्ता पर लागू होता है. आम senior citizen को 7 साल में लगभग ₹63,101 और general customer को लगभग ₹52,246 ब्याज मिलेगा.
SBI FD Scheme Online कैसे खोलें: Step-by-step
OnlineSBI पर FD को e-TDR (ब्याज समय-समय पर) और e-STDR (Reinvestment, ब्याज maturity पर) कहा जाता है. SBI के FAQ के अनुसार e-TDR कम से कम 7 दिन और e-STDR कम से कम 180 दिन का होता है, अधिकतम 3650 दिन. Online FD सुबह 8 बजे से रात 8 बजे के बीच बनती है, बाद की request अगले समय में चली जाती है.
Step 1: OnlineSBI या YONO SBI में login करें
Browser में onlinesbi.sbi.bank.in खोलें और Personal Banking में अपने username, password और OTP से login करें. आपके username से कम से कम एक चालू savings, current या OD खाता जुड़ा होना चाहिए जो dormant या locked न हो. YONO SBI app से भी Deposits section में FD खोली जा सकती है, लेकिन app के version के हिसाब से menu के नाम थोड़े अलग दिख सकते हैं.
Step 2: Deposit and Investment में e-TDR/e-STDR चुनें
Home page पर Deposit and Investment menu खोलें, फिर Fixed Deposit में e-TDR/e-STDR पर click करें और Proceed दबाएं. इसी page पर View current interest rate link से उस दिन की दर देख सकते हैं. Enquiry tab से FD खोले बिना maturity रकम और तारीख भी देखी जा सकती है.
Step 3: रकम, अवधि और maturity instruction भरें
जिस खाते से पैसा कटेगा वह चुनें और रकम डालें (कम से कम ₹1,000). 60 साल या उससे ज़्यादा उम्र हो तो senior citizen विकल्प चुनें, उम्र bank के record से मिलाई जाती है. फिर TDR या STDR, अवधि, ब्याज भुगतान की frequency और maturity पर auto renew या खाते में पैसा डालने का निर्देश चुनें.
Step 4: Submit, Confirm और deposit advice save करें
Terms and conditions पढ़कर box पर tick करें, Submit और फिर Confirm दबाएं. FD तुरंत बन जाती है. इसके बाद term deposit advice print या save कर लें. Online FD में nominee वही रहता है जो debit खाते में है. नया nominee केवल single खाते में e-Services में Online Nomination से जोड़ा जा सकता है.
OnlineSBI से SBI FD (e-TDR/e-STDR) खोलने का तरीका
Login करें
OnlineSBI में username, password और OTP से login करें.
e-TDR/e-STDR चुनें
Deposit and Investment में Fixed Deposit के अंदर e-TDR/e-STDR चुनकर Proceed करें.
Details भरें
Debit खाता, रकम, अवधि, FD का प्रकार और maturity instruction चुनें.
Confirm करें
Terms स्वीकार कर Submit और Confirm करें, फिर deposit advice save करें.
Branch से FD खोलने के लिए PAN, Aadhaar और खाते की जानकारी के साथ नज़दीकी SBI शाखा जाएं. ध्यान रहे कि ₹20,000 या उससे ज़्यादा की FD (ब्याज सहित) का भुगतान नकद में नहीं होता.
Premature withdrawal और FD पर loan
Online FD को OnlineSBI में e-TDR/e-STDR के close a/c tab से समय से पहले बंद किया जा सकता है, और पैसा उसी खाते में आता है जिससे FD बनी थी. Branch में खुली FD branch से ही बंद होगी.
| स्थिति | SBI का नियम |
|---|---|
| ₹5 लाख तक की FD | लागू दर से 0.50% कम ब्याज |
| ₹5 लाख से ज़्यादा (₹1 करोड़ से कम) | लागू दर से 1% कम ब्याज |
| 7 दिन से कम रखी FD | कोई ब्याज नहीं |
| FD पर loan, बची अवधि 36 महीने तक | 5% margin |
| बची अवधि 36 से 60 महीने | 10% margin |
| बची अवधि 60 महीने से ज़्यादा | 15% margin |
Penalty वाली गणना में ब्याज उस दर से मिलता है जो FD के असल रखे गए समय के लिए लागू थी, उसमें से penalty घटाकर, या contracted दर में से penalty घटाकर, जो भी कम हो. छोटी ज़रूरत के लिए FD तोड़ने के बजाय FD पर loan या overdraft सस्ता पड़ सकता है. मान लीजिए आपकी ₹2 लाख की FD की 3 साल बची है, तो 5% margin के बाद लगभग ₹1.9 लाख तक loan मिल सकता है, ब्याज दर branch से पूछें.
FD पर TDS और टैक्स के नए नियम
FD का ब्याज आपकी आय में जुड़ता है और आपके tax slab के हिसाब से टैक्स लगता है. 1 अप्रैल 2025 से bank FD ब्याज पर TDS की सालाना सीमा senior citizens के लिए ₹1 लाख और बाकी लोगों के लिए ₹50,000 है. इससे ज़्यादा ब्याज होने पर PAN दिया हो तो 10% TDS कटता है, PAN न देने पर ऊंची दर से.
नए Income-tax Act 2025 और Income-tax Rules 2026 के तहत टैक्स वर्ष 2026-27 से Form 15G और 15H की जगह Form 121 आ गया है. अगर आपकी कुल आय पर टैक्स शून्य बनता है, तो साल की शुरुआत में bank को Form 121 देकर TDS कटने से रोक सकते हैं. गलत जानकारी देकर form भरना कानूनन अपराध है.
SBI Tax Savings Scheme की 5 साल की FD पर पुरानी कर व्यवस्था में ₹1.5 लाख तक की कटौती का लाभ मिलता रहा है, नई कर व्यवस्था में यह कटौती नहीं मिलती. अपनी स्थिति के लिए CA या Income Tax Department की website से पुष्टि करें. टैक्स बचत के दूसरे रास्ते हमारे NPS Tax Benefit लेख में हैं.
SBI FD vs Post Office योजनाएं
अक्टूबर से दिसंबर 2026 तिमाही के लिए सरकार ने small savings की दरें नहीं बदलीं. नीचे तुलना है:
| पहलू | SBI FD (5 साल) | Post Office 5 साल TD | SCSS | POMIS |
|---|---|---|---|---|
| ब्याज दर | 6.05% (senior 7.05%) | 7.5% | 8.2% | 7.4% |
| कौन ले सकता है | सभी | सभी | 60 साल+ (कुछ शर्तों के साथ कम उम्र भी) | सभी |
| अधिकतम जमा | कोई सीमा नहीं (₹3 करोड़+ bulk) | कोई सीमा नहीं | ₹30 लाख | ₹9 लाख (single) |
| ब्याज भुगतान | मासिक, तिमाही या maturity पर | सालाना | तिमाही | मासिक |
| सुरक्षा | DICGC ₹5 लाख तक | सरकारी योजना | सरकारी योजना | सरकारी योजना |
Senior citizens के लिए SCSS की दर SBI FD से ज़्यादा है, लेकिन उसकी अधिकतम सीमा ₹30 लाख है. मासिक आय चाहिए तो Post Office MIS Scheme और senior citizens की तिमाही आय के लिए Senior Citizen Savings Scheme गाइड पढ़ें.
SBI FD Scheme के फायदे और सीमाएं
| फायदे | सीमाएं |
|---|---|
| देश का सबसे बड़ा सरकारी bank, हर जिले में शाखाएं | 5 साल से लंबी FD पर general दर छोटी अवधि से कम |
| 7 दिन से 10 साल तक लचीली अवधि | Post Office योजनाओं से कम ब्याज |
| Online FD 8 बजे सुबह से 8 बजे रात तक | समय से पहले तोड़ने पर 0.50% से 1% penalty |
| FD पर loan की सुविधा | ब्याज पर पूरा टैक्स, inflation के बाद असली कमाई कम |
| Senior और 80+ उम्र वालों को अतिरिक्त ब्याज | DICGC बीमा सिर्फ ₹5 लाख तक |
Bihar के जमाकर्ताओं के लिए सुझाव
Bihar के छोटे शहरों और गांवों में SBI की शाखाएं और Customer Service Point आसानी से मिल जाते हैं, इसलिए बुज़ुर्ग और पहली बार निवेश करने वाले लोग अक्सर SBI FD चुनते हैं. Pension या खेती की आमदनी वाले परिवारों के लिए अलग-अलग अवधि की कई छोटी FD बनाना (laddering) अच्छा तरीका है, ताकि ज़रूरत पर पूरी रकम न तोड़नी पड़े.
कोई भी व्यक्ति phone पर “ज़्यादा ब्याज वाली SBI योजना” बताकर OTP या account details मांगे तो वह fraud है. FD सिर्फ OnlineSBI, YONO SBI या शाखा से ही खोलें. Emergency के लिए अलग से पैसा रखने की योजना हमारे Emergency Fund गाइड में है.
💡 प्रो टिप: 5 साल से कम अवधि के लिए पैसा रखना है तो 1 से 3 साल वाले slab या 444 दिन की Amrit Vrishti देखें, जहां general दर 5 से 10 साल वाली FD से ज़्यादा है. वहीं senior citizens के लिए 5 से 10 साल वाली FD WeCare की वजह से सबसे ज़्यादा दर देती है.
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
SBI FD Scheme में अभी सबसे ज़्यादा ब्याज कितना है?
General customers के लिए सबसे ज़्यादा 6.45% Amrit Vrishti (444 दिन) पर है. Senior citizens को 5 से 10 साल की FD पर WeCare सहित 7.05% और 80 साल से ऊपर वालों को 7.15% मिलता है.
SBI FD में ₹1 लाख पर 7 साल में कितना मिलेगा?
Reinvestment Plan में अनुमानित रूप से general दर (6.05%) पर ₹1,52,246, senior दर (7.05%) पर ₹1,63,101 और 80+ उम्र (7.15%) पर ₹1,64,227. यह TDS से पहले की रकम है.
SBI WeCare FD क्या है?
यह senior citizens के लिए 5 से 10 साल की FD पर 0.50% अतिरिक्त ब्याज की योजना है, जो senior citizen के सामान्य 0.50% premium के ऊपर मिलता है.
SBI FD समय से पहले तोड़ने पर कितना penalty लगता है?
₹5 लाख तक की FD पर 0.50% और उससे ज़्यादा पर 1% कम ब्याज मिलता है. 7 दिन से कम रखी FD पर कोई ब्याज नहीं मिलता.
FD पर TDS कब कटता है?
एक वित्त वर्ष में bank से मिलने वाला ब्याज senior citizens के लिए ₹1 लाख और बाकी लोगों के लिए ₹50,000 से ज़्यादा हो तो TDS कटता है. 2026-27 से TDS रोकने के लिए Form 121 दिया जाता है.
SBI FD में पैसा कितना सुरक्षित है?
SBI सरकारी bank है और इसमें जमा राशि पर DICGC के तहत प्रति जमाकर्ता ₹5 लाख तक का बीमा है, जिसमें मूलधन और ब्याज दोनों शामिल हैं.
निष्कर्ष
SBI FD Scheme सुरक्षित और तय कमाई चाहने वालों के लिए भरोसेमंद विकल्प है, लेकिन सही अवधि चुनना ज़रूरी है. General customers के लिए 1 से 3 साल और Amrit Vrishti की दरें बेहतर हैं, जबकि senior citizens को 5 से 10 साल की FD पर WeCare का सबसे ज़्यादा फायदा मिलता है.
FD खोलने से पहले SBI की website पर ताज़ा दर देखें, TDS और Form 121 के नियम समझें और जरूरत हो तो Post Office योजनाओं से तुलना करें. ₹5 लाख से ज़्यादा की रकम हो तो उसे अलग-अलग banks में बांटना समझदारी है.
Official स्रोत: SBI Retail Term Deposit Rates, SBI Reinvestment Plan, OnlineSBI e-TDR/e-STDR FAQ और DICGC.
अस्वीकरण: यह लेख केवल सामान्य जानकारी के लिए है, निवेश या टैक्स सलाह नहीं. ब्याज दरें SBI कभी भी बदल सकता है और ऊपर की maturity रकम अनुमानित है. टैक्स से जुड़े फैसले के लिए अपने CA या Income Tax Department की official website से पुष्टि करें.
