Kiwi UPI RuPay Credit Card 2026: कैशबैक, Neon और फीस का सच

रोज़ की किराना, दवा या सब्ज़ी की payment UPI से होती है, लेकिन savings खाते से कटने वाले इस पैसे पर कुछ वापस नहीं मिलता. इसीलिए RuPay credit card को UPI से जोड़कर cashback कमाने का तरीका तेज़ी से लोकप्रिय हुआ है.

Kiwi UPI RuPay Credit Card इसी तरह का एक virtual-first card है, जो Kiwi app के ज़रिये partner banks जारी करते हैं. पर इसके cashback, Neon membership और PNB card की फीस को लेकर बहुत सी आधी-अधूरी जानकारी घूम रही है, जैसे “Neon लेते ही हर UPI पर 5%” या “₹5 की payment पर भी cashback”.

इस लेख में हमने Kiwi की official rewards policy, Neon terms और PNB की card page (अक्टूबर 2026) के आधार पर सही cashback दर, cap, फीस, eligibility और आवेदन के steps समझाए हैं.

मुख्य जानकारी एक नज़र में

बिंदु	जानकारी
Card का प्रकार	RuPay credit card, virtual card तुरंत, UPI से link होता है
Partner banks (Kiwi website)	YES Bank (Klick card), Punjab National Bank (Kiwi co-branded), AU Small Finance Bank (Kosmo)
Scan & Pay cashback	1.5% (4 जुलाई 2024 के बाद जारी cards पर)
Online spends	0.5%
Monthly cap	Credit limit का 1%
Kiwis की कीमत	1 Kiwi = ₹0.25, कम से कम 500 Kiwis पर redeem
Kiwi Neon	₹999 + टैक्स प्रति वर्ष
Official website	gokiwi.in
आखिरी अपडेट	29 अक्टूबर 2026

Kiwi UPI RuPay Credit Card क्या है और कौन से bank जारी करते हैं

Kiwi बेंगलुरु की एक fintech company का app है. यह खुद card जारी नहीं करता, बल्कि partner banks के RuPay credit cards को app में जारी करवाता है और उन्हें UPI से जोड़ने, rewards देने और EMI जैसी सुविधाएं देता है. Kiwi की website पर YES Bank Klick Card, PNB Kiwi Card और AU Kosmo Card के link दिए गए हैं.

RuPay credit card UPI से link हो सकता है, इसलिए आप दुकानों के UPI QR पर scan करके credit limit से payment कर सकते हैं. Visa या Mastercard credit card इस तरह UPI पर link नहीं होते. RuPay credit card पर UPI के charges और limit की जानकारी के लिए RuPay Credit Card UPI Charges वाला लेख पढ़ें.

Card	Bank	Official जानकारी
PNB Kiwi Card	Punjab National Bank	Virtual card पर joining और annual fee शून्य, physical card पर फीस (नीचे देखें)
YES Bank Klick Card	YES Bank	Kiwi page पर 1.5% Scan & Pay और 0.5% online cashback, फीस bank की page पर देखें
AU Kosmo Card	AU Small Finance Bank	Kiwi page पर 1.5% Scan & Pay और 0.5% online cashback, फीस bank की page पर देखें

Kiwi की homepage पर “No annual fee” लिखा है, लेकिन PNB की अपनी page पर physical card के लिए फीस दी गई है. इसलिए जिस bank का card आपको मिल रहा है, उसकी MITC और KFS ज़रूर पढ़ें.

फीस और शर्तें: PNB Kiwi Card का ₹750 वाला सच

पुराने संस्करण में ₹750 फीस को “विवाद” बताया गया था. PNB की official card page पर स्थिति साफ लिखी है:

बिंदु	Virtual card	Physical card
Joining fee	शून्य	₹500
Annual fee	शून्य	₹750 (पिछले साल ₹1,50,000 खर्च पर माफ़)
Add-on card	शून्य	शून्य
Eligibility (PNB page)	सालाना आय ₹2.50 लाख	सालाना आय ₹2.50 लाख
Interest free period	20 से 50 दिन	20 से 50 दिन

मतलब अगर आप सिर्फ virtual card से UPI payment करते हैं, तो PNB card पर joining या annual fee नहीं है. Plastic card तभी मंगवाएं जब सच में ज़रूरत हो. Late fee, ब्याज दर और दूसरे charges PNB की MITC में दिए होते हैं, इसलिए bill हमेशा पूरा और समय पर भरें.

Kiwi UPI RuPay Credit Card पर cashback: सही दर, ₹100 नियम और cap

Kiwi rewards policy के अनुसार rewards “Kiwis” के रूप में मिलते हैं. 1 Kiwi की कीमत ₹0.25 है.

Card कब जारी हुआ	Scan & Pay (UPI)	Online
4 जुलाई 2024 से पहले	1% (हर ₹100 पर 4 Kiwis)	0.5% (हर ₹100 पर 2 Kiwis)
4 जुलाई 2024 या बाद (Neon के बिना)	1.5% (हर ₹100 पर 6 Kiwis)	0.5% (हर ₹100 पर 2 Kiwis)

• ₹100 के गुणक: 1 जून 2025 से Kiwis सिर्फ ₹100 के गुणकों पर मिलते हैं. ₹250 की payment पर ₹200 के हिसाब से Kiwis मिलेंगे.
• Monthly cap: एक महीने में अधिकतम Kiwis आपकी credit limit के 1% के बराबर. मान लीजिए limit ₹30,000 है, तो महीने में अधिकतम ₹300 का cashback.
• Redeem: कम से कम 500 Kiwis (₹125) होने पर, 500 के गुणकों में, linked UPI account में redeem होते हैं.
• Refund: Refund होने पर उस transaction के Kiwis वापस कट जाते हैं.

किन खर्चों पर cashback नहीं मिलता

Rewards policy में merchant category code (MCC) के आधार पर कई श्रेणियां बाहर रखी गई हैं, जैसे fuel stations, utilities (बिजली-पानी जैसे bill), सरकारी सेवाएं (tax, fine), educational institutions, insurance, jewellery, auto dealers, toll, real estate, financial institutions और gift cards. इसलिए पेट्रोल पंप या बिजली bill को cashback की गणना में न जोड़ें.

सही गणना का उदाहरण

मान लीजिए आप हर महीने ₹10,000 किराना, दवा और खाने-पीने की दुकानों पर Scan & Pay करते हैं और हर payment ₹100 के आसपास या उससे ज़्यादा की है. Credit limit ₹50,000 है, तो cap ₹500 होगा. 1.5% के हिसाब से महीने में करीब ₹150 और साल में करीब ₹1,800 का cashback बन सकता है. छोटी payments का ₹100 से कम वाला हिस्सा गिनती में नहीं आएगा, इसलिए असली राशि थोड़ी कम हो सकती है.

Kiwi Neon membership: ₹999 देने से पहले यह समझें

Kiwi Neon की terms के अनुसार membership की फीस ₹999 + टैक्स प्रति वर्ष है और यह enrollment से एक साल के लिए valid रहती है.

फायदा	Neon terms में क्या लिखा है
Scan & Pay	2% cashback
Online (merchant से Kiwi पर redirect)	0.5%
Milestone	सालाना eligible खर्च ₹50,000, ₹1 लाख और ₹1.5 लाख पर क्रमशः 3%, 4% और 5% तक का reward, पहले मिले Neon cashback को घटाकर
Lounge	हर milestone पर 1 lounge pass, कुल 3, हर pass 6 महीने valid
Cap	महीने का cashback credit limit के 1% तक, milestone reward इस cap से बाहर

ऊपर वाले उदाहरण में ₹10,000 महीने के खर्च पर Neon से Scan & Pay cashback 1.5% की जगह 2% हो जाता है, यानी साल में करीब ₹600 ज़्यादा. लेकिन फीस ₹999 + 18% GST यानी करीब ₹1,179 है. इसलिए Neon तभी फायदेमंद है जब आपका सालाना eligible खर्च milestones तक पहुंचे और lounge pass आपके काम आए. Kiwi खुद भी lounge सेवा को “best effort” आधार पर बताता है.

योग्यता और ज़रूरी दस्तावेज़

शर्त	Kiwi की जानकारी
उम्र	21 से 60 साल
निवास	भारतीय निवासी
काम	Salaried या self-employed
न्यूनतम आय	Partner bank की policy के अनुसार, PNB page पर सालाना ₹2.50 लाख
Credit score	700+ की सलाह, अंतिम फैसला bank का
दस्तावेज़	PAN (Video KYC में original ज़रूरी), Aadhaar, ज़रूरत पड़ने पर salary slip, bank statement या ITR

पुराने संस्करण में CIBIL 650+ को काफी बताया गया था, जबकि Kiwi खुद 700+ की सलाह देता है और card देना पूरी तरह bank के आकलन पर निर्भर है. Score कमज़ोर हो तो पहले credit report जांचें और सुधारें, या FD पर मिलने वाले Novio जैसे secured card पर विचार करें.

Kiwi UPI RuPay Credit Card के लिए आवेदन कैसे करें: Step-by-Step

Kiwi की आवेदन गाइड के अनुसार पूरा process app पर होता है. नीचे steps के साथ ज़रूरी सावधानियां भी दी गई हैं.

Step 1: Kiwi app download करके account बनाएं

Kiwi app Google Play Store या App Store से download करें और अपने मोबाइल नंबर से account बनाएं. OTP से नंबर verify होगा.

वही नंबर इस्तेमाल करें जो Aadhaar और bank खाते से जुड़ा है. किसी link या APK file से app install न करें.

Step 2: Card चुनें और जानकारी भरें

App में उपलब्ध partner bank card चुनें और PAN, Aadhaar, काम और आय की जानकारी भरें. Bank की eligibility के आधार पर आगे का process चलता है.

आय सही भरें. गलत जानकारी पर application reject हो सकता है और बार-बार reject होने से credit report पर असर पड़ सकता है.

Step 3: Video KYC पूरा करें

App के अंदर Video KYC होगा, जिसमें original PAN card दिखाना होता है. अच्छी रोशनी और स्थिर internet वाली जगह चुनें.

Video KYC सिर्फ app के अंदर से करें. कोई WhatsApp video call पर KYC करने को कहे तो वह ठगी है.

Step 4: Approval के बाद virtual card पाएं

Bank की मंजूरी के बाद virtual RuPay credit card app में दिखने लगता है. Credit limit bank आपकी profile के आधार पर तय करता है.

Card की limit, billing date और due date app में देख लें. पहले महीने में limit का छोटा हिस्सा ही इस्तेमाल करें.

Step 5: Card को UPI से link करें और UPI PIN बनाएं

Kiwi app में card को UPI से जोड़ें और नया UPI PIN सेट करें. Kiwi के अनुसार virtual RuPay card approval के बाद UPI से link होने के लिए तैयार रहता है.

UPI PIN किसी को न बताएं. PIN बनाने और बदलने का तरीका UPI PIN गाइड में पढ़ें.

Step 6: QR scan करके payment करें

दुकान पर Kiwi app से QR scan करें और credit card चुनकर payment करें. Rewards policy के अनुसार Kiwi platform से हुए सफल transactions पर ही Kiwis मिलते हैं.

Payment ₹100 के गुणक के आसपास हो तो cashback पूरा गिना जाता है. महीने के अंत में खर्च और bill ज़रूर मिलाएं.

No-cost EMI, billing और bill भुगतान

• No-cost EMI: Kiwi की homepage पर किसी भी payment को 3 हिस्सों में No-cost EMI पर बांटने की सुविधा बताई गई है. पुराने संस्करण में लिखा था कि यह सुविधा नहीं है, जो गलत था. EMI offer पर Kiwis मिलेंगे या नहीं, यह offer की शर्त पर निर्भर है.
• Interest free period: PNB page के अनुसार 20 से 50 दिन. पूरा bill due date तक न भरने पर ब्याज और late fee लगती है.
• Bill भुगतान: Bill app या bank के तरीकों से भरें और auto-pay लगा सकते हैं. सिर्फ minimum amount भरना महंगा पड़ता है.
• Support: Kiwi का email service@gokiwi.in है और app में help centre है. Bank से जुड़ी शिकायत पहले bank के grievance officer को, फिर ज़रूरत हो तो RBI CMS पर करें.

Kiwi बनाम दूसरे UPI credit card विकल्प

आपकी ज़रूरत	क्या देखें
ज़्यादातर खर्च दुकान के QR पर	Kiwi का 1.5% Scan & Pay फायदेमंद, cap और ₹100 नियम ध्यान रखें
Credit score कमज़ोर या नया	FD पर secured RuPay card, जैसे Novio
Slice जैसे दूसरे UPI credit products	Slice UPI Credit Card Review पढ़कर cashback और शर्तें मिलाएं
Fuel और बिजली bill पर reward	Kiwi में ये श्रेणियां rewards से बाहर हैं, दूसरा card देखें

बिहार के users के लिए ज़रूरी सलाह

• Virtual card काफी है: QR payment के लिए plastic card की ज़रूरत नहीं, PNB card पर physical card लेने से फीस लगती है.
• Limit का 30% से कम इस्तेमाल: Credit utilization कम रखने से credit score पर अच्छा असर पड़ता है.
• खर्च बढ़ाने के लिए card न लें: 1.5% cashback तभी फायदा है जब पूरा bill समय पर भरें, वरना ब्याज cashback से कई गुना ज़्यादा होगा.
• ठगी से बचें: “Limit बढ़वा देंगे” या “card activate कर देंगे” कहकर OTP या PIN मांगने वाले calls पर कुछ न बताएं, शिकायत 1930 पर करें.

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

निष्कर्ष

Kiwi UPI RuPay Credit Card उन लोगों के लिए अच्छा विकल्प है जिनका ज़्यादातर खर्च दुकानों के UPI QR पर होता है. Scan & Pay पर 1.5% cashback बाज़ार के हिसाब से अच्छा है, लेकिन ₹100 के गुणक का नियम, credit limit के 1% का monthly cap और fuel, utilities जैसी बाहर रखी श्रेणियां असली cashback को कम कर देती हैं.

Neon membership हर किसी के लिए फायदेमंद नहीं है, और PNB card पर physical card की फीस से बचने के लिए virtual card ही काफी है. Card लेने से पहले bank की MITC पढ़ें, bill हमेशा पूरा भरें और cashback के लालच में ज़रूरत से ज़्यादा खर्च न करें.

Disclaimer: यह लेख केवल जानकारी के लिए है और किसी credit card को लेने की सलाह नहीं है. Cashback, fees और शर्तें Kiwi और partner banks बदल सकते हैं. आवेदन से पहले gokiwi.in, bank की official page और MITC में ताज़ा जानकारी ज़रूर जांचें.