Best Health Insurance Policy के महत्वपूर्ण Parameters (Best Policy चुनने के लिए)

Best Health Insurance Policy चुनना अब पहले जैसा आसान नहीं रहाक्योंकि बाजार में सैकड़ों plans, dozens insurers और हजारों features मौजूद हैं लेकिन एक सही policy तभी चुनी जा सकती है जब आप Best Health Insurance के महत्वपूर्ण parameters को अच्छी तरह समझें यानी वे चीज़ें जो आपकी medical security claim approval और long-term benefits को प्रभावित करती हैं एक अच्छी Best Insurance Company भी इन parameters को ध्यान में रखकर ही products बनाती है इसलिए इन्हें समझना smart insurance buying का पहला कदम है इस guide में हम हर जरूरी parameter को simple language में expand करके समझेंगे।

1. Network Hospitals

Network Hospitals वे hospitals होते हैं जहाँ आपको cashless treatment मिलता है।
Policy चुनते समय यह parameter सबसे महत्वपूर्ण है।

क्यों ज़रूरी है?

• Emergency में cash नहीं देना पड़ता
• Direct billing insurer और hospital के बीच होती है
• Treatment smooth और fast होता है

क्या देखें?

• आपके शहर में कितने network hospitals हैं?
• Nearby multispeciality hospitals available हैं या नहीं?
• ICU, NICU, critical care facilities वाली hospitals list में हैं या नहीं?

अधिक network hospitals बेहतर service Best Insurance Company का संकेत।

National vs Local Hospital Comparison

• National network बड़ी कंपनियों के पास होता है pan India level पर connectivity बेहतर।
• Local network छोटे insurers में limited होता है जिससे कुछ शहरों में pickup कम मिलता है।

अपने शहर के Network Hospitals क्यों देखना जरूरी?

क्योंकि emergency हमेशा पास के hospitals में होती है न कि किसी दूसरे शहर में।
Policy लेने से पहले insurer की website या app पर जाकर:

• अपने area का pincode डालें
• 5–10 अच्छे hospitals shortlist करें

यही practical insurance selection है।

2. Pre & Post Hospitalization Expenses

Health Insurance सिर्फ hospitalization cost नहीं, बल्कि hospital से पहले और बाद के खर्च भी cover करता है।

Pre-Hospitalization कितने दिन कवर होना चाहिए?

Minimum 30 days covered होना चाहिए।
लेकिन Best Health Insurance Company अक्सर देती हैं:

• 60 days
• 90 days

जितना ज्यादा cover हो, उतना बेहतर।

Post-Hospitalization कितने दिन?

अपनी policy में minimum 60 days cover देखें।
Good companies 90-180 days तक cover देती हैं।

Post-hospital bills heavy हो सकते हैं क्योंकि medicines + tests + follow-ups होते हैं।

Companies की तुलना (30–60–180 Days)

3. Best Health Insurance Claim Settlement Ratio (CSR)

CSR बताता है कि insurer द्वारा कितने claims settle किए गए।

Ideal CSR = 95% के आसपास

क्यों जरूरी है?

• High CSR claims approve जल्दी होते हैं
• Low CSR rejection के chances ज्यादा

CSR किसी भी Best Insurance Company का सबसे महत्वपूर्ण credibility score होता है।

CSR ज्यादा होना क्यों जरूरी?

क्योंकि emergency में आपको reliable insurance चाहिए।
High CSR = insurer financially और operationally strong है।

CSR vs Claim Rejection

• High CSR = low rejection
• Low CSR = claims scrutiny ज्यादा

CSR हर buyer को check करना चाहिए।

4. Incurred Claim Ratio (ICR)

ICR दर्शाता है कि insurer ने premium के मुकाबले कितना amount claims में दिया।

ICR की Ideal Range (60% – 75%)

क्यों?

• 60% से कम company claims नहीं दे रही
• 75% से ज्यादा company losses में है
• 60–75% balanced, stable, trustworthy

Best Insurance Company हमेशा balanced ICR maintain करती हैं।

ICR ज्यादा या कम होने का खतरा

Low ICR Danger

Insurer claims accept करने में strict है।

High ICR Danger

Insurer financial risk में है, future premium बढ़ा सकती है।

5. Waiting Periods

Policy लेते समय तीन waiting periods समझना जरूरी है:

Initial Waiting Period 30 days

PED Waiting Period 2-4 years

Specific Disease Waiting 1-4 years

Low waiting periods = better policy.

6. Room Rent Eligibility

Room rent cap वह limit है जो hospitalization cost को बढ़ा या घटा सकता है।

Best option No Room Rent Capping

तभी आप private room या deluxe room ले सकते हैं।

Room rent cap होने पर proportionate deduction होता है।

7. Restoration Benefit

Restoration आपके exhausted sum insured को फिर से भर देता है।
Best plans provide:

• Unlimited restoration
• Same illness restoration
• Different illness restoration

यह family floater के लिए सबसे उपयोगी benefit है।

8. Sub-limits और Exclusions

Policy में देखें:

• Disease-wise sublimits
• Treatment caps
• Maternity limits
• Exclusions list

कम sublimits वाली policy हमेशा बेहतर होती है।

Conclusion

Health Insurance चुनते समय सिर्फ premium देखकर policy लेना एक बड़ी गलती है।
सही decision उन्हीं parameters पर निर्भर करता है जिनमें:

• Network hospitals
• CSR & ICR
• Room rent
• Waiting periods
• Restoration features
• Sub-limits
• Pre/Post hospitalization

शामिल हैं जब इन parameters में balance मिलता है, तभी insurer को Best Insurance Company कहा जाता है और policy long-term security देती है।