जब आप Health Insurance खरीदते हैं तब insurance company आपकी पुरानी या पहले से मौजूद बीमारियों को ध्यान में रखकर premium waiting period और coverage तय करती है इन्हीं पहले से मौजूद बीमारियों को Pre-Existing Disease (PED) कहा जाता है PED को सही तरह से न समझने की वजह से बहुत से लोगों के claims बाद में reject हो जाते हैं। इसलिए यह जानना बेहद ज़रूरी है कि PED क्या है, इसे क्यों declare करना चाहिए और Best Insurance Company इसे कैसे evaluate करती है अब इस topic को आसान भाषा में गहराई से समझते हैं।
Pre-Existing Disease (PED) क्या होती है?
Pre-Existing Disease (PED) उन बीमारियों को कहते हैं जो policy खरीदने से पहले मौजूद थीं
चाहे उनका इलाज चल रहा हो symptoms हों diagnosis हो चुका हो या medicines चल रही हों Insurance Regulatory and Development Authority (IRDAI) के अनुसार कोई भी बीमारी condition या symptom जो policy खरीदने के 48 महीनों (4 साल) के भीतर मौजूद हो, उसे PED माना जाएगा PED को declare करना सबसे जरूरी है क्योंकि यहीं से insurance company आपका risk profile तय करती है।
कौन-कौन सी बीमारियाँ PED मानी जाती हैं?
PED की सामान्य categories:
- Diabetes (शुगर)
- High BP (Hypertension)
- Thyroid
- Asthma
- Heart diseases
- Kidney/liver problems
- Arthritis
- Migraine (chronic cases)
- Depression/Anxiety (Documented cases)
- Cancer (Past or ongoing)
- Surgery history
अगर इनमें से कुछ भी policy खरीदने से पहले था तो यह Pre-Existing Disease मानी जाएगी।
PED Declare क्यों करना जरूरी है?
PED की जानकारी छुपाना सबसे बड़ी गलती है।
Claim rejection का सबसे बड़ा कारण यही होता है
अगर बीमारी पहले से मौजूद थी और आपने declare नहीं की > Claim सीधा reject हो सकता है।
Insurance Contract legally invalid हो सकता है
False information देने पर company policy void कर सकती है।
Best Insurance Company भी claim deny करेगी
क्योंकि PED non-disclosure fraud के category में आता है।
Company risk calculate नहीं कर पाएगी
इससे premium waiting period और coverage गलत हो सकते हैं।
Conclusion:PED को हमेशा ईमानदारी से declare करें इससे claim में दिक्कत नहीं आती।
PED का Waiting Period कैसे काम करता है? (2-4 साल)
Health Insurance में PED का waiting period आमतौर पर:
- 2 साल
- 3 साल
- 4 साल
होता है इस waiting period के दौरान आपकी existing disease से संबंधित claim cover नहीं होता उदाहरण: अगर आपको diabetes है और policy में PED waiting period 3 साल है > तो diabetes-related hospitalization (जैसे sugar spike, diabetic foot, kidney impact आदि) पहले 3 साल claimable नहीं होगा Waiting period पूरा होते ही आपकी PED पूरी तरह से cover हो जाती है कई Best Insurance Company अब कम waiting period वाले premium plans भी देती हैं।
PED छुपाने पर Claim क्यों Reject होता है?
Claim investigation में company हमेशा:
- Medical reports
- Past prescriptions
- Doctor’s notes
- Hospital history
जाँचती है।
अगर पता चलता है कि बीमारी पहले से थी लेकिन आपने form में declare नहीं किया > Insurance company claim reject करने का पूरा अधिकार रखती है यह non-disclosure fraud माना जाता है।
PED Premium को कैसे प्रभावित करती है?
Premium बढ़ने का logic:
- PED = Higher risk
- Higher risk = Higher premium
- Premium बढ़ने को insurance language में Loading कहा जाता है
Loading का मतलब premium में extra % जोड़ना यह हर Best Insurance Company में standard practice है।
PED Coverage कैसे Improve किया जा सकता है?
- Zero or reduced waiting period plans चुनें
- Super top-up plans लें
- लंबे time तक policy continue रखें
- Early age में policy खरीदें
Early purchase से waiting period जल्दी complete हो जाता है।
Conclusion
Pre-Existing Disease (PED) Health Insurance का सबसे महत्वपूर्ण हिस्सा है PED को declare करना आपकी ज़िम्मेदारी है और इसे छुपाना claim rejection का सबसे बड़ा कारण बनता है PED का waiting period 2-4 साल होता है और उसके बाद आपकी बीमारी पूरी तरह cover हो जाती है इसीलिए हमेशा ऐसी policy चुनें जिसका waiting period कम हो और claim support strong ऐसी ही company को सही मायनों में Best Insurance Company कहा जाता है।
